农业银行广东省分行贸易融资业务

一、打包贷款

　　（一）产品定义
　　打包贷款（PACKING LOAN）指出口企业凭符合条件的正本信用证，向农业银行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。

　　（二）产品功能与特色
　　1、用于满足出口商在出口信用证下备货装运的短期资金融通需要，帮助出口商顺利履约、扩大贸易机会。

　　2、在生产、采购等备货阶段均不占用出口商的自有资金，可以缓解出口商的流动资金压力。

　　（三）适用对象
　　国外进口商不同意预付货款，已达成贸易协议且流动资金紧缺的出口型客户。
　　
　　二、出口押汇

　　（一）产品定义
　　出口押汇（EXPORT BILL PURCHASE）指出口商将全套出口单据提交农业银行，农业银行按照票面金额的一定比例为出口商提供的一种短期贸易融资业务。出口押汇业务分为信用证项下押汇和出口托收项下押汇。

　　（二）产品功能与特色
　　1、客户能提前从农业银行得到出口信用证或跟单托收项下的货款，提高应收账款周转速度。

　　2、人民币升值背景下，为客户未来收汇资金提前办理结汇，规避汇率风险。

　　3、对符合下列条件之一的出口押汇，可不再落实其他担保措施，但需占用开证行/保兑行/保付加签行单证额度和国家授信额度，属低信用风险业务：

　　（1）单证相符的信用证项下出口押汇。

　　（2）单证有不符点但经开证行/保兑行确认接受的信用证项下出口押汇。

　　（3）单据有非实质性不符点，但出口单据包含全套物权单据的信用证项下出口押汇。

　　（4）农业银行已授信国外银行保付加签的出口跟单托收项下的出口押汇。

　　（三）适用对象
　　1、流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务的出口企业。

　　2、在发货后、收款前遇到临时资金周转困难的出口企业。

　　3、在发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率的出口企业。

　　4、对规避人民币升值汇率风险有较强烈需求的出口企业。

　　七、出口商业发票融资

　　（一）产品定义
　　出口商业发票融资（以下简称出口商票融资）指出口商在汇款结算方式下向进口商赊销货物或服务时，出口商按照合同规定出运货物或提供服务后，将出口商业发票项下应收账款质押农业银行，农业银行按照发票面值一定比例向出口商提供的短期贸易融资。

　　（二）产品功能与特色
　　1、是出口商将基于出口贸易合同项下已经产生的应收账款转让给农业银行的资金融通行为。

　　2、客户能提前从农业银行获得销货款，提高应收账款周转速度。

　　3、为客户未来收汇资金提前办理结汇，规避汇率风险。

　　（三）适用对象
　　1、流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务的出口企业。

　　2、在发货后、收款前遇到临时资金周转困难的出口企业。

　　3、面临人民币升值巨大压力的出口企业。

　　八、出口票据贴现
　　（一）产品定义
　　出口票据贴现指远期信用证项下汇票经开证行承兑、跟单托收项下汇票由银行加具保付签字后，在到期日前，农业银行按票面金额扣减贴现利息及有关手续费用后，将余款支付给持票人的一种融资方式。

　　（二）产品功能与特色
　　1、远期信用证或远期跟单托收项下融资产品。

　　2、客户能提前从农业银行得到货款，加速应收账款周转。

　　3、为客户未来收汇资金提前办理结汇，规避汇率风险。

　　4、出口票据贴现期限根据汇票付款期限确定，融资期限最长可达一年。

　　（三）适用对象
　　1、流动资金有限，依靠快速资金周转开展业务的出口型企业。

　　2、在发货后、收款前遇到临时资金周转困难的出口型企业。

　　3、对规避人民币升值汇率风险有较强烈需求的出口型企业。

　　九、开立信用证
　　（一）产品定义
　　开立信用证指我行根据开证申请人申请，向受益人开出的承诺凭相符交单对外付款的表外贸易融资业务。

　　（二）产品功能与特色
　　1、结算与融资功能：可满足国内进口商国际贸易采购中结算及融资的双重需求，促成更多的贸易机会。

　　2、改善谈判地位：开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增强了进口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货物价格。

　　3、提升贸易可信度：能对进出口双方履约行为同时进行一定约束。

　　4、减少资金占压：减收或免收保证金开立信用证，对使用授信额度开证的进口商来说，在开证后付款前可减少自有资金的占用。

　　（三）适用对象
　　1、进出口双方初次达成贸易合作关系的进口方企业。

　　2、进口商品处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算时的进口方企业。

　　3、进、出口方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。

　　十、进口押汇
　　（一）产品定义
　　进口押汇指农业银行收到进口信用证、进口代收项下单据或汇出汇款项下客户提供的相关单据后，向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下进口货款或服务款项的短期资金融通。进口押汇也可用于支付服务贸易项下应付款项。

　　（二）产品功能与特色
　　1、可满足信用证、进口代收、汇款三种不同结算方式下的进口融资。

　　2、满足客户进一步延长贸易合同付款期限的实际需求。

　　3、进口商通过农业银行先行支付货款，从签订贸易合同、采购、加工到销售与货款回笼，无须占用自有资金。

　　4、如汇率波动较大，可根据实际情况选择本币或外币融资，以规避汇率风险。

5、对于低信用风险项下或以信用方式用信客户，进口押汇期限可达1年。

　　（三）适用对象
　　1、流动资金较紧张或希望减少资金占用的进口型企业。

　　2、希望延长付款期限的进口型企业。

　　十一、福费廷

　　（一）产品定义
　　福费廷（FORFAITING）是指农业银行无追索权地买入或卖出跟单信用证、跟单托收项下经承兑行/承诺付款行/保兑行/保付加签行（以下统称承兑行）承兑/承诺付款/保兑/保付加签的款项（以下统称承兑的款项），包括福费廷一级市场业务和福费廷二级市场业务，其中买入农业银行承兑的信用证项下款项又称为进口票据包买业务。

　　福费廷一级市场业务：指农业银行从客户处买入或代理他行买入信用证或托收项下经承兑行承兑的款项，包括自营福费廷和代理福费廷业务。

　　福费廷二级市场业务：指农业银行作为买入行从他行买入或作为卖出行向他行卖出的业已办理的自营福费廷业务，包括买入和卖出两个方向。

　　进口票据包买业务：指农业银行作为包买银行买入农业银行开出并已承兑的信用证项下款项。农业银行仍承担开证申请人的信用风险。

　　（二）产品功能与特色
　　1、终局性融资便利：是一种无追索权的贸易融资便利。

　　2、改善现金流量：将远期收款变为当期现金流入。

　　3、改善财务报表：将应收账款从资产负债表中彻底剔除。

　　4、节约管理费用：出口商不再承担资产管理和应收账款回收的工作及费用。

　　5、提前办理核销退税：办理福费廷业务后可立即办理外汇核销及出口退税手续。

　　6、规避各类风险：出口商叙做福费廷业务后，不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险。

　　7、增加贸易机会：能以延期付款的条件促成与进口商的交易，避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面。

　　8、实现价格转移：可以提前了解包买商的报价并将相应的成本转移到价格中去，从而规避融资成本。

　　9、规避银行信用条件：企业无需银行评级、授信，不用提供担保。

　　10、银行操作流程便捷：代理福费廷和福费廷卖出业务由国际业务部门直接办理，无需信贷审批；自营福费廷、福费廷二级市场买入、进口票据包买业务按照总行低信用风险信贷业务流程办理。

　　（三）适用对象
　　1、以信用证或跟单托收为结算方式的出口型企业。

　　2、规避出口收汇信用风险、汇率风险及国家风险较强烈的出口型企业。

　　3、自身资质较弱，在银行难于获得一般信贷支持且融资需求强烈的出口型企业。

　　4、有提前办理收汇核销、出口退税需求的出口型企业。
　　
十二、国内信用证
　　（一）产品定义
　　国内信用证是指农业银行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

　　（二）产品功能与特色
　　1、将银行信用取代商业信用，可解决买卖双方彼此不熟悉、不信任的问题，能监督卖方发货及买方付款的履约行为。

　　2、常与国内贸易融资结合，为客户提供多种资金融通便利。如：对买方，可提供减免保证金开证、买方押汇、买方代付等融资产品；对卖方，可提供打包贷款、卖方押汇、议付、福费廷等融资产品。

　　（三）适用对象
　　经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、依法从事经营活动的企（事）业法人和其他经济组织。

十三、国内信用证买方代付

　　（一）产品定义
　　国内信用证买方代付指农业银行与境内代付行联合为开证申请人（买方）提供的一种短期贸易融资业务。

　　农业银行作为国内信用证的开证行，在收到委托收款行或议付行的来单后，根据开证申请人的申请，指示代付行先行支付国内信用证项下人民币货款，在融资到期日，申请人将融资本息归还农业银行，农业银行归还代付行。

　　（二）产品功能与特色
　　1、农业银行为买方推荐代付行、提供业务询价、报价等中介业务，并承担买方还本付息连带担保责任。

　　2、满足客户进一步延长贸易合同付款期限的实际需求。

　　3、买方客户通过农业银行国内信用证买方代付业务的资金融通，从签订贸易合同到货款回笼，无须占用自有资金。

　　4、通过他行代付融资，相对一般流动资金贷款，其融资价格更低，为买方节约财务利息成本。

　　5、买方代付融资期限最长可达1年。

　　6、国内信用证买方代付不重复占用客户授信额度，即在办理买方代付时，相应等额核减开证时所占用的授信额度。

　　（三）适用对象
　　1、流动资金较紧张或希望减少资金占用的买方企业。

　　2、希望延长付款期限的买方企业。

　　十四、对外担保

　　（一）产品定义
　　对外担保指农业银行以保函、备用信用证等形式，向境外机构（担保受益人）承诺，当债务人（境内外机构）未按合同约定履行义务时，由农业银行支付保函金额。根据对外担保的使用范围和功能，可分为融资性和非融资性两种。

　　（二）产品功能与特色
　　1、农业银行可根据客户业务需要，开立非融资性保函和融资性保函/备用信用证，为客户在对外贸易、对外工程承包、对外投融资等多领域提供担保，以银行信用便利基础交易的顺利开展。

　　2、非融资性对外担保主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、质量/维修保函、付款保函、预留金保函、经营性租赁保函等。

　　3、融资性对外担保指担保项下主合同具有融资性质的对外担保，主要包括借款保函、有价证券保付保函、透支保函、授信额度保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、延期付款保函。

　　（三）适用对象
　　1、对外工程承包的外向型企业。

　　2、对外投资、收/并购股权的外向型企业。

　　3、超远期（一年以上）出口贸易中，需开立预付款保函的出口型企业。

　　4、进口贸易中，对外付款或延期付款的进口型企业。

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