借贷宝发布企业版 员工贷款给企业靠谱吗？

　　近年来，随着我国经济下行压力的不断增加，中小微企业融资难、融资贵、融资效率低等现象日益显现。数据显示，当前我国5600万中小企业和个体工商户中，有借款需求的企业占比达1/3，而真正能从银行获得贷款的仅有11.9%，资金缺口高达22万亿。为破解这一“顽疾”，人人行科技股份有限公司于近期正式推出了借贷宝企业版。

　　长期以来，传统金融机构因审核严格、业务流程长、需要提供抵押担保等门槛限制，往往难以满足中小微企业小额灵活的实际融资需求。而员工借贷给企业的核心逻辑是，让自身所在企业的员工作为信用审核员，以雇佣关系消除信息不对称，帮助企业通过平台向员工发起融资。若企业获得融资，则员工相当于购买了理财产品，同时银行等金融机构可通过数据判断企业信用状况，降低贷款门槛。

　　目前，我国中小微企业数量庞大，全国企业总数占比高达99.8%，而这些企业生存发展所面临的最大外部困境便是融资难、融资贵。“要解决中小微企业融资难、融资贵的现状，需具备三大前提，第一，建立完善的资本市场体系；第二，建立完善的社会诚信体系；第三，实现商业银行体制机制的转变。”中国中小企业协会会长李子彬认为，这些前提短期均难以实现，但可以采用动产融资、开展企业信用评级、政府为银行贷款提供部分风险补偿金等办法，来缓解中小微企业目前的融资困境。（原文有删减）

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