保单贷款和银行抵押贷款该怎么选

虽然都是贷款产品，但是每种贷款产品肯定都有自己独特之处，否则也就没有存在的意义了。很多人都知道需要资金周转的时候可以选择贷款，但是去哪贷、怎么贷却不是很清楚。其实，根据自己的实际情况和需求选择适合的贷款方式，无论在解决问题的便利上，还是在贷款成本上，都可能给自己带来很大的便利。

保单贷款和银行抵押贷款该怎么选？

1、概念区别

保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款，而保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。

银行抵押贷款是指借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以从银行获取资金的贷款方式。

2、抵押物要求

保单贷款实际上属于保单质押贷款，已经有质押物的存在，所以一般不用再提供其他抵押物。

银行抵押贷款要求借款人提供银行认可的抵押物，比如银行最欢迎的不动产，方有可能成功获得贷款。

3、还款期限区别

保单贷款的还款期限相对较短，一般是半年一个周期，但是在贷款期间，只要偿还利息就能无限延续。

银行抵押贷款的还款期限较长，尤其是个人房屋抵押贷款，可以很轻松地获得10年的还款期限，但是期限相对固定，到时必须本息全部还清。

4、贷款成本

保单贷款利率一般按照同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比较大者+2.0%来计算，一般会略低于银行贷款的利率。而且保单贷款因为可以随时换款，这使得有闲置资金的借款人可以再节约一些利息成本。

银行抵押贷款一般只能在约定期限内按期偿还，若需要提前还款必须提前申请，甚至有的银行还会收取违约金。在利率方面，而在贷款利率方面，银行6个月及以下的商业贷款利率为5.60%，6个月到1年（包括1年）的为6.00%，1至三年（含三年）的为6.15%，3年至5年（含5年）为6.40%，5年以及以上者为6.55%。

5、放款效率和资金

保单贷款通常5个工作日以内即可到账，而且在资金方面，保单贷款几百元就能操作，只要在限定数额之内，要贷多少可以全凭借款人意愿，灵活度相对较高。

银行抵押贷款因为需要评估抵押物、办理抵押手续等过程，所以放款效率相对较高，也有5个工作日放款的银行但是相对较少，大多数都需要10-20个工作日左右。在贷款额度方面，主要根据抵押物的价值来确定贷款数额，没有保单贷款那么灵活，但是额度一般都非常高，适合需要大额资金的借款人选择。

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