信用卡现金分期划算吗？信用卡现金分期手续费比利息高！

　　信用卡现金分期划算吗？信用卡现金分期手续费比利息高！银行信息港小编为大家介绍详情。

　　银行争相推出现金分期业务，在大多数银行停办消费贷款的背景下，信用卡现金分期成为了小额消费贷款的替代品，多家银行都相继推出了这项业务。推出现金分期的银行在授信上分为两种，一种是不超过信用卡额度，也就是说可以申请信用卡消费透支额度的最高限额分期；另一种是单独授信，和信用卡额度无关，最高可达30万元。

　　以某中小商业银行为例，其信用卡现金分期业务有 ××现 ××金 ××宝 等几种，贷款的时间、额度、流程都略有不同，甚至没有该行的信用卡也可以办理。另一家大型商业股份制银行信用卡现金分期期数在2年以内，除3期的手续费需要一次性收取外，其他的都是分期收取，每期手续费率0.75%。信用卡只能用于刷卡消费，取现则要收取很高的手续费。而信用卡现金分期本质上是一种信用卡现金信贷业务，可以即时满足用户旅游、付费、购物等小额资金需求。

　　 免息仅收手续费 有偷换概念嫌疑，银行信用卡现金分期业务基于个人信用，无需任何抵押和担保，客户申请获批后，资金最快 即刻到账 。在用户急需用钱的时候，这项号称 免息仅收手续费 的业务已经成为信用卡贷款、取现之后的新宠。

　　信用卡现金分期还款，没有利息，仅收手续费，听起来是笔不错的 买卖 。但小编发现，信用卡分期业务是客户以信用方式取得资金，且资金用途受到银行监管，到期后（或按约定期限和方式）由客户偿还本息（即本金和手续费），与贷款形似神也似， 免息仅收手续费 的说法有偷换概念嫌疑。

　　对于信用卡现金分期业务的资金用途，几乎所有银行明文规定申请人相关款项仅限于消费（包括但不限于装修、购车、助学等），不得用于投资（包括但不限于购房、股票）等，持卡人必须保留现金款项的相关收费凭证，银行可能会随时调阅。

　　小编特地致电某股份制商业银行信用卡客服问 能否用于投资 ，客服人员表示： 办理完现金分期后，钱就归你支配，做什么都可以，包括投资。

　　实际是一种高利率融资消费方式，信用卡现金分期虽然方便，但实际上是一种高利率融资消费的方式，也许并不划算。卡神小组调查发现，信用卡现金分期虽然没有利息，但是却有手续费，而且手续费折算成实际年利率比一般消费贷款要高得多，甚至高达16%以上。与活期存款利率作对比，则可以得到令人咂舌的逾47倍的计算结果。(来源:南^方^财^富^网)

　　按照某股份制商业银行信用卡中心官网上公布的资料来看，以一笔总额为12000元的信用卡现金分期业务为例，如果是选择按照12个月进行分期，手续费按每月0.75%收取。12个月分期的手续费合计支出为12000×0.75%×12=1080元。表面上来看，上述收费标准年化费率是9%，但实际上，银行的收益率远不止于此。

　　持卡人并不是一直使用着12000元的贷款额度，而是逐月递减，每月递减速度为1000元。按此计算，月均的资金占用约为6500元，12期分期付款实际的手续费费率为1080/6500，结果为16.6%。目前活期存款利率为0.35%，而一年期存款基准利率也仅为1.5%。按照16.6%的年化率来算的话，银行的手续费是活期利率的47倍，一年期定存基准利率的11倍；甚至接近4倍的同期贷款利率。卡神小组就此向银行信用卡中心客服咨询，客服人员表示各家都是这样的算法，而且现金分期必须是按期偿还本金，不能到期一次性偿还。

　　用户提前还款银行照常收手续费，大多数推出现金分期的银行都支持提前还款，但你可不要以为提前还款能节省手续费，大多数银行采取的是 可以提前还款，但是手续费照收 的计费模式。

　　在银行官网上看到， 如您申请提前终止账单分期，经我行核准后，您必须一次性支付剩余的分期余额及手续费（已入账的本金及手续费不退还） 。

　　 现金分期对急需资金的用户来说是好事，但手续费较高，选择分期时一定要提前考虑自己的成本和借款周期。 银行理财专家提醒信用卡持卡人，办理现金分期要量力而行，当心因逾期偿还不上影响到个人信用记录。

　　银行信息港总结：现金分期确实是高利贷的一种变相模式，但是由于现在贷款难的问题，已经让不少朋友把资金获取渠道转移到了现金分期上。而且现金分期的推出，也加速了一批卡奴的产生。获得的资金如何合理运用，怎么运用都是要经过合理思考和操作的。不然等待的结局就是债台高筑，无力尝还。卡神小组奉劝那些没有正规金融知识的朋友，在办理现金分期时候一定要谨慎处理，在有专业人员指点操作投资的情况下再去办理，这样就可以把资金的运作最大化。

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