信用卡刷卡“潜规则”，Get这些，远离信用污点！

你的有没有被刷爆过，或是不怎么用，经常放在钱包里睡大觉，或者...小天觉得，如果你对信用卡不够“关心”，它会让你加倍付出代价，甚至威胁到你的个人信用记录呐！所以，信用卡的这些“潜规则”，你得懂！

1、透支超期不还——银行让你无法贷款一般信用卡超期还款不超过3次，可但额度很小，也可以贷款但利率很高。逾期6次以上且有一次超期不还就会被人民银行个人征信系统列入黑名单，上了这个名单想办信用卡和贷款就很难了。

2、恶意透支信用卡——法院追究刑事责任恶意透支信用卡，经银行催收后仍不归还，将构成信用卡诈骗罪。刑法关于信用卡犯罪有这样的规定：超过规定限额或期限透支，并且发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的，定性为恶意透支。信用卡恶意透支5000元，可追究刑事责任。



3、不良信用记录，还清款后银行要保留5年才删除五年保留期是从还清欠款之后才开始算，不要误以为不良记录5年后自动消失，因此欠的钱不必归还。也不要认为还款后注销卡片，不良记录就会随之消除。

4、还款日过后的3天内还清款，银行可不算超期还款《卡行业自律公约》规定，银行为持卡人提供容时服务，在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等进行还款提醒，并且提供至少3天还款期限。也就是说，在规定的还款日过后的3天内，持卡人还了钱，银行都应该视为全额同期还款，不得罚息。注意：3天指的是自然日，不是工作日。但一定要及时与银行信用卡中心进行沟通。



5、信用卡并非年底扣年费，银行是以卡片启用日或核卡算起信用卡年费周期计算，是以卡片启用日或核卡算起，比如2014年8月6日激活启用新卡，那么到2015年8月6日即为一个年费周期，如果没有达到相关条件，那么连续12个自然月之后，将扣发过去一年的年费。还有一些银行是根据核卡日的当月起算，即信用卡卡号下方的有效期，比如卡片上显示有效期至2016年9月，那么年费周期则为每年的9月至次年的9月。如果在2013年9月到2014年9月都没有刷卡消费，即便是2014年10月刷卡多次，也是要收取上一个周期年费的。

6、信用卡取现手续费你得掏信用卡取现确有“救急功效”。但大部分银行执行的政策是，只要是信用卡取现，无论是否溢缴款，都收取取现手续费。目前，工行、光大、招行、交行等银行的取现手续费为取现金额的1%，建行则为0.5%。此外，不少银行还设置了取现手续费上下限。取现后要及时还款，否则以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。

7、信用卡长期不用躺在钱包里——银行会扣年费如果你的信用卡当年刷3次就可以免次年的年费，但是你这一年没有刷信用卡，那么银行第二年就开始扣收年费，如果年费还没及时还上，还要收取5%的滞纳金，银行会一直收下去，直到你还清为止，还会影响到个人征信记录，并被发卡行列入黑名单，可能面临无法再在该行或贷款。因此，不用的信用卡，应该及时注销。

8、免年费的信用卡——要求刷满次数或持特定卡种卡种的不同，信用卡年费也不同。不过一般情况，根据银行规定，只需刷卡消费次数或金额达到要求，就可以减免年费。比如建行信用卡的普通卡系列，是在每个年费周期内，不限金额、地点刷卡三次(含网购、取现)免年费。还有一些信用卡本身就是免年费的。比如，工行的汽车专项分期卡、公务卡、小康生活消费分期卡等。而则从2015年开始，实行所有信用卡均免年费的优惠。此外，一般情况下，未激活卡、过期卡等信用卡也不收年费。

9、因疏忽被扣年费，打个银行客服电话申请补刷减免一般来讲，所有的银行都是支持这个条款的。如果因为疏忽忘刷卡而被扣年费，可以，应尽早拨打发卡行电话，申请补刷。申请在规定时间内补刷所要求的消费次数，被扣年费也会返还给持卡人或者补刷消费达到免年费要求次数，即可免交年费。当补刷消费或交纳所欠的年费后，应尽快到发卡行申请征信异议处理，处理该笔不良征信记录。

10、信用卡关联卡自动扣款失败，易导致信用卡还款超期信用卡账户绑定一张非同一家银行借记卡进行自动关联还款，如果持卡人当期账单超过借记卡发卡行的转出限额，会导致还款失败。就可能出现还款超期，甚至留下信用污点。还有不少持卡族会通过支付宝、拉卡拉等支付系统给银行还款，这些第三方支付系统可能由于各种原因不能及时转账，导致信用卡还款超期。

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