一个简单方便识别P2P优劣的小技巧

俗话说得好，纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。这不仅是做学问的态度，也应该是我们做投资的态度。

数据和文字都是死的，很容易作假的，但人是鲜活的，很难作假的。尤其是要一大堆人提前预演好配合你作假，是极为困难的，这也是为什么阴谋论基本都是扯淡的原因。人是最不可控的因子，没人能一手遮天，尤其是今天这么一个互联网和自媒体横行的时代。

为什么那么多基金经理在研读了各种上市公司财务报表后，还要对感兴趣的上市公司进行实地考察呢？因为只有自己实地调查，甚至是暗地走访，和公司底层员工不经意间的交流，才能得到关于这家公司最真实的一手信息，比你在财报上看到数字更真实。

到底如何才能挑选出靠谱的P2P？

挑选P2P的方法有很多，力哥早在2014年就已经在节目里系统说过这些挑选方法，但其中大部分方法都是“死”的：

看员工数量有多少、看注册资本有多高、看资产管理规模有多大、看收益率有多高，看坏账率有多高，看抵押率有多高，看有没有真实的第三方资金托管等等……

这些东西很多时候都是可以造假的，因为这些都是“死”的，可以标准化的，一切可以标准化的东西，就相对容易作假。

而不可以标准化或者量化的东西，往往就很难作假，因为作假也需要标准，如果没有标准，想要作假也不知道该从何做起。

这些不可量化不可标准化的挑选方法，就是我们的主观感受。

看官网：

比如一家P2P公司的第一门面一定是它的官网或者APP，这个一眼就能看出来技术水平如何。如果技术上一看就很Low的感觉，这家公司的靠谱程度必然会大打折扣。

上门拜访：

再比如最直观了解一家P2P公司的方法也是要上门拜访，和他们的老总聊，和他们的风控部门老大聊，和他们的技术部门老大聊，和他们销售部门老大了，再和他们基层员工聊……看他们的工作节奏，工作场景，工作态度，你就可以非常直观的感受到，这家公司的企业文化和价值观，以及这到底是一家真正踏踏实实想干事的有前途的好企业，还是一家很有可能是大忽悠的企业。

因为工作关系，力哥登门拜访过不少企业，既有P2P公司，也有其他金融公司，或者是其他杂七杂八的公司，长期的工作经验，让我习惯于在交流和观察中，发现这家公司到底是什么货色。

他们的老板是真的懂行想干事情的，能和你推心置腹交流的，还是只会夸夸其谈的，好高骛远的，亦或者是对你所有的提问都给予非常官方的公关式的回答，一目了然。

不过这种机会不是随便哪个投资者都有的，普通投资者也不可能花那么多时间精力和金钱来登门考察自己投资的每一家P2P企业。

客服电话：

所以退而求其次的方法就是通过电话沟通来间接了解这家公司的成色。

有没有客服电话，客服电话接通速度快不快，客服的用于是否礼貌规范，回答是否专业可信，都可以看出这家公司客户服务尤其是员工培训上做的好不好。虽然力哥没有地域歧视，但中国的实际国情是，如果客服说的一口标准的两广福建一带口音的普通话，对这家公司我就会特别当心了。

以下力哥要点一个手动赞：

之所以会想到写这篇文章，是因为前几天力哥接到一个来自陆金所客服人员的电话。话说力哥一直认为陆金所的产品收益率太低，所以我也只买过一点陆金所的零活宝作为货币基金的准替代品，其他产品都没买过。

许多人的生活经验是，人家公司客服没事主动给你打电话，往往都是为了推销的目的。比如银行打电话来基本上就是为了推销或者鼓励你办理分期还款的，保险公司打来电话就更明显了，一定是向你推销某款他们为了答谢老用户而推出的特别优惠的只有现在可以买的保险产品。

力哥是个闲得比较蛋疼的人，加上我常年养成的记者职业特性，有时候我就会和这些客服瞎扯淡，问他们一些关于理财的相对专业一点的问题，基本上只要力哥不按规矩出牌，他们都不知道该如何回答，只会反复回答他上司教他的那套写在自己面前那张纸上的话术。

“让我想想……恩……”

无一例外，不管是银行保险券商还是这家陆金所客服的，力哥只要问出他上司没有教过他该怎么回答的问题时，他们都只会反复说一样的废话。

这让力哥感到很遗憾，这些金融机构的客服大多并不懂理财，乃至于对他们需要推销的理财产品，他们的了解可能也是不全面的，对于潜在的风险甚至是一无所知的。

没错，这就是中国现在的国情。

但陆金所这次给我打电话来不是为了推销产品，而仅仅是为了告知我一套陆金所最近搞出来的所谓的“风险适配系统”。

陆金所根据产品的风险等级，把产品分别评为R1-R5（R代表risk），R5风险最高，再根据客户的风险承受能力，分成C1-C5（C代表customer），C5的风险承受能力最高。

所以这个客服小哥特地提醒我，如果你要购买R4、R5级别的理财产品，都是风险偏高的，你一定要当心哦。然后就blabla把这一通风险告知书告诉我。

陆金所的这个分级系统一点不新鲜，银行等传统金融机构N早以前就有了，他们只不过是照葫芦画瓢，但他愿意主动做分级，主动打电话给客户做投资者教育，这就值得肯定了。所有在其他条件相同的情况下，光是陆金所的客服水平和意识就应该给它加分。

反正已经给陆金所做了免费广告，不妨再多说两句吧。

其实是另一个手动赞：

力哥也投资过积木盒子。

（别问力哥之前你那篇说你比较看好的P2P平台的文章里为什么没有积木盒子，因为我不管写积木XX还是XX盒子你都肯定知道我说的是啥……）

前段时间，积木盒子的活期理财产品“活期宝盒”被他们自己主动阉割掉了，这是积木盒子主动迎合监管时代的到来，提前规避未来潜在的政策风险的风险防范措施。

后来力哥买的活期宝盒到期后，没有把钱提出来或者买其他产品，就在积木盒子里站岗了几天，他们的客服就来提醒我，别让我的钱在里面浪费站岗哦。

我觉得这样的服务也是很贴心的。

连续点赞第三发：

再比如就在前两天晚上，我微信里的点融网理财顾问给我发了条消息，说很抱歉，他决定理财已经工作两年的点融网，很感恩这两年点融网对他的帮助，过两天会有新的理财顾问继续为我服务，有什么问题也可以继续和我沟通交流。

话说点融网会给每个客户提供一个微信端的理财顾问，我的职业敏感让我追问下去，是点融网这家公司有什么问题你才要离职的吗？

结果他也没有黑老东家，只是说自己的职业发展需要，点融的工资待遇还是不错的，但我现在跳槽去了一家比较新的P2P公司担任管理工作，等于是职场跃入了一个新的台阶，这是一个再正常不过的工作转换了。

最关键的是，他不但没有黑老东家，也没有给自己的新东家做广告，邀我去新平台投资。

这说明两点，首先是点融网真没亏待他，也没有内部管理混乱员工干的不爽之类的问题，所以他对点融网没有什么抱怨，其次是点融网的员工培训做得不错，即使员工离职了，素质还是摆在那里的。

理财的核心是读人：

力哥一直认为，一家公司是有灵魂的，这个灵魂就是由这个公司的创始人和创始团队带来的那套价值观。正所谓物以类聚，人以群分，一个企业一旦形成了自己的性格，就会吸引认同这种性格的员工，而无法认同的就会选择离开，久而久之，这家公司的员工在思维方式上就会越来越接近。

这也就是为什么百度的员工在魏则西事件中表现出来的逻辑和观点那么惊人的一致，因为与他们价值观不一致的人都已经走了。

很多人觉得理财一定要数学好，一定要逻辑好，一定要看很多图表数字做很多计算，的确，理财的高阶领域是需要一些这方面的知识。但是理财的核心还是人，你投资的股票、债券、P2P等各种投资产品的背后，是一家家真实存在的企业，而企业又是由一个个真实可触的人组成的。

人是一切的起点，也是一切的终点。

掌握一套读人的能力和技巧，不管是投资理财还是职场创业亦或者是日常生活，都是大有帮助的。

力哥说理财

关注微信公众账号“力哥理财”，力哥，中国娱乐理财脱口秀创始人，通过视频脱口秀和文字的方式，传递简单、好玩、有干货的理财只会和赚钱技巧，带领你在理财世界里轻松入门，快乐成长，从理财小白走向理财达人。跟着力哥走，理财不用愁！《力哥说理财》脱口秀全网累计点播量超5000万人次，《力哥说理财》同名系列图书发售中

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