信用卡的基础知识

　　信用卡的基础知识_适合玩卡入门的朋友

　　一直跟大家分享信用卡比较有深度的文章，犹如办卡提额养卡等等，想必大家都知道很多。今天就跟大家分享一下信用卡的基础知识，适合玩卡入门的朋友。

　　很多刚接触信用卡的朋友们会对信用卡的一些基础规则不怎么熟悉，从而莫名的踏入银行的坑。今天来解读一下信用卡的基础知识。

　　1、什么叫白户？什么叫纯白户？

　　白户可以允许有申请记录，但无下卡，时间半年以上。纯白户没有申请过信用卡与贷款，个人信用空白的叫纯白户。

　　2、征信报告、个人征信、信用报告哪里来？

　　征信报告、个人征信、信用报告其实就是一个东西，就是你和所有银行的贷款（包括信用卡下卡）交易记录，每个人叫法不一样，统称征信，周一到周五 ，可在当地中国人民银行带上身份证原件和复印件去拉！一般当天10分钟搞定。当然，现在互联网也很方便，可以查询网络版的征信，具体查询方法，看团队日志《网络版征信查询方法》

　　3、什么叫面签？什么叫无需面签？

　　面签就是到指定地点签字，或者拉征信报告，以及拍照，第一次面签后在到指定地点领卡，无需面签就是把资料寄给中介（靠谱中介），一切中介来包装，下卡后通知你去指定地点拿。

　　4、为什么有的人用大额度卡用一段时间就封了？

　　答：拿到卡了，别一次性全拿出来，容易被风控，慢慢拿，别急，那个就是你的，客户自己刷卡一笔过，黑POS，网络TX，批发类POS而被冻结，自己承担所有责任。

　　5、什么叫代还，养卡，TX，取现，最低，分期，逾期，冻结，额度，固额，临额？

　　代还：账单日或最后还款日，客户无力偿还，可在当地找代还，费率在1-2个点之间，各地不同。

　　养卡：类似代还，但每月可给客户卡片增加10-30比的不同POS的消费，费率在2-5个点，各地不同。

　　TX：参考百度。

　　取现：就是在ATM取款，银行会收取取现费，日息万分之五。

　　最低：最低就是最低还款，一般是消费额度的10%，但是会产生利息。(来源:南^方^财^富^网)

　　6、银行是如何确定持卡人的初始信用额度？

　　申请过信用卡的朋友们都知道，各家银行都有一套自己的信用评分系统，根据申卡人所提供的详细资料而得到一个信用值，从而转换成个人授信额度，高低因个人综合评定来定。每个银行的侧重点不同，且都保密，申卡人大体可根据信用卡申请表格所填内容入手，研究银行所看重的重点。

　　7、如何计算信用卡的免息期？

　　免息期=刷卡日期距离计入当期账单的天数+账单日到最后还款日的天数。账单日到最后还款日的天数是固定的，要想延长免息期，就只能从刷卡日期入手。

　　如果银行是当天刷卡当天入账：则在账单日刷卡，刷卡日期距离计入当期账单的天数=0，免息期最短，为账单日到最后还款日的天数。

　　被朋友们问的最多的信用卡基础知识！

　　在账单日后一天刷卡，刷卡日期距离计入当期账单的天数=30天，加上账单日到最后还款日的天数 ，免息期最长。

　　如果银行是当天刷卡，次日入账：账单日前一天刷卡免息期最短，账单日当天刷卡免息期最长。算法如上。

　　如果你不知道银行的入账时间，最保险的方法就是在账单日的次日刷卡。

　　8、什么是最低还款额？

　　银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，一般情况下为累计未还消费本金的一定比例。

　　最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%（部分银行10%）+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%。

　　9、什么又是循环信用？

　　循环信用是一种可由您自行安排的还款选择。收到信用卡账单后，若您偿还的金额大于等于账单中的最低还款额（但小于应还金额即欠款总额）时，您就在使用循环信用，剩余的未还金额就是循环信用余额。使用循环信用，需按日计息，且当期不能享受免息还款期的待遇。

　　循环利息计算方法（也就是我们常说的最低还款的利息）

　　如果在最后还款日前还清账单上的应还金额，则为免息使用，循环利息为0；如果在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息（取现/预借现金是从当天开始计算），日利息为万分之五。

　　循环利息=本金*0.05%*天数A（消费日期到本期最后还款日的天数）+（本金-已还金额）*0.05%*天数B（本期最后还款日到下棋账单日的天数）(来源:南^方^财^富^网)

　　简单举例：

　　A先生有一张招商卡，账单日是9号，最后还款日是27号。

　　7月1号，A先生刷了500元，2号银行入账。7月5号A先生又刷了1000元，6号银行入账。7月9号账单日出账，账单上显示应还金额为1500元。

　　如果A先生在7月27号以前还清1500元，则没有任何利息费用，循环利息=0；如果A先生没钱，直到7月27号只能偿还最低还款额150元（1500*10%），则银行就会计算我的循环利息25.53元，并计入8月的账单。

　　【500*25（7/2-7/26）+1000*21 （7/6-7/26）+（500+1000-150）*13（7/27-8/9）】*0.05%=25.53

　　10、什么是预借现金利息的算法？

　　预借现金除了有手续费（部分银行在满足条件的情况下免费），还有日息万分之五，按月计收的复利。

　　简单举例：

　　接如上案例，A先生在7月4日预借现金1000元，7月9日出账后，账单上写明A先生应还金额为2502.5元。

　　最低还款额为1152.5元，其中预借现金1000+消费的1500的10%+预借现金利息1000*0.05%*5（7/4-7/8）=2.5元。

　　若A先生在7月27日全额还款，那么8月9日的对账单上会写明循环利息为1000*0.05%*18（7/9-7/27）=9元。

　　11、什么是取现额度？

　　取现额度是指该信用卡可以提取现金的额度，一般为信用额度的30%-50%。广发银行部分卡种为信用额度的100%。

　　12、什么是可用额度？

　　可用额度是指信用卡还没有被使用的信用额度。

　　可用额度=信用额度-未还清的已出账金额-已使用未入账的累计金额。

　　信用卡的可用额度会随着持卡人的每一次消费而减少，同时又会随着持卡人每一期的还款而相应恢复。

　　13、什么是超限费？

　　根据央行的有关规定，各银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的110%，如果超过卡片的信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分几首超限费，一般为超过信用额度的5%，部分银行最低收取10元。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。最后还款日不还还将收取每日万分之五的利息。招商银行信用卡不能超过信用额度刷卡消费，所以招商没有超限费。

　　那么信用卡存款有利息吗？

　　信用卡存款没有利息，且将溢存款取出来还可能被扣手续费。

　　以上13个问题是很多新人很容易搞混的基础，只有了解清楚了银行的游戏规则才能更好的玩好信用卡，用好信用卡。

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