实用干货分析|封卡和冻结卡的原因解析

　　实用干货分析|封卡和冻结卡的原因解析

　　从两个方面进行分享，一是封卡或冻结卡的原因，二是怎么样防止卡片被封。

　　从客观因素来看，14行，风控最严格的有三家银行，交通，中信，平安。交通和中信历来就是风控很严格的两家银行， 动不动封卡降额，平安是后来才上位的封卡选手，大家都知道平安有个平安易贷，自从出现这个贷款后，平安封卡就开始常见了。银行资金链有限，需要把信用卡的资金转移到贷款业务，这个大家想想就明白了。

　　从主观因素来看，个人乱用卡，不懂基础，乱薅羊毛，乱刷机器从而导致的卡片被封，总体来说，四大行风控是最不严格的，被封卡的概率很低，但是也有一些人卡片被封，这就说明一个问题，你的卡片用的实在太烂了。

　　今天的文章，我们主要讲主观因素，客观因素只是现实存在的，你没法改变，你能改变的，只有你自己。

　　一、封卡or冻结卡的原因

　　1、恶意套现

　　频繁的使用POS机大额消费，特别是存在明显的套现特征，造成了银联对你的信用产生怀疑，银行会降低你的信用卡额度，情节严重者会直接封卡。

　　单笔刷卡金额在信用卡额度90%以上，或者消费金额都以整数刷，这种明显是在套现；刷卡时间为非营业时间，也有可能被怀疑，比如晚上10点钟，还去超市等商户刷上万块。

　　还有就是POS端的可疑点，比如长期以来在同一台POS机刷，或者是同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易，都有可能被认为是非正常用卡。

　　这类情况，如果发生，那么首先就是去做账单分期，这样也是有态度的表现，最起码银行小赚一点，虽然套现，银行也会睁一只眼闭一只眼，反之恶意套现还没态度不懂做人，不封你封谁？

　　2、生意周转

　　小微商业主在领到信用卡后，很容易拿信用卡做生意周转，比如刷卡进货等等，通常会在批发类、建材类等POS机上刷卡交易，且多为大宗交易，而这类POS机交易是不受银行欢迎的。长期如此用卡，很容易被银行风控。

　　虽然96费改之后，所以POS机的费率统一为06%，但是大家要明白一点，费改前的商户还是对养卡有帮助的，因为这些商户就是有钱人刷的机器，而你经常刷超市或批发类商户，银行自然会分析出你的消费水平，所以说，养卡就是模拟真实消费，你有没有钱不重要，银行觉得你有钱才重要。

　　3、逾期还款

　　超过多期信用卡逾期还款，当持卡人发生多次逾期或是逾期金额达到一定金额时银行会认为该持卡人存在恶意透支消费行为，银行不仅会封卡，还会将持卡人列入到银行的黑名单之中。

　　还有就是有不良信用记录的人，一般都会有逾期还款的记录什么的，这种人很容易被银行风控，虽然你持有了信用卡，但是被银行风控的可能性也很大，只有坚持刷卡，消除不良信用记录，才能解除风险。如果你别家卡片逾期，对于风控严格的几家银行，也有可能降额或封卡。

　　4、手刷套码

　　目前市场上手机POS机泛滥，导致信用卡的消费记录呈现混乱的状态。比如手机POS机上消费了一笔100元的交易，由于手机POS机刷卡出现的商户在银行的登记信息可能在另一个南方城市。一旦当天又在其他地方消费后，遇到同类情况的话，就会出现一张信用卡一天之内在几个不同城市的刷卡记录，会被银行监控查封。

　　还是就是刷卡地点与商户注册地点不一致，经常使用境外POS刷卡。刷境外POS机的朋友要谨慎使用的设备，安全系数以及注意细节都很关键，还有经常在网络消费且扫码比例过高，因为网络消费银行没有利润的。不给银行赚钱银行就会对你进行处罚。

　　5、其他原因

　　1）同一张卡每月固定曰期在同一台POS机上刷去全部额度，会严重占用银行资金。

　　2）超过正常经营时间有交易，如批发市场内商户下班后还有交易。

　　3）在短时间内过多的用支付宝做代付的，比如中信单笔最高1000，多次交998，995，899，999等类似的数字。

　　4）信用卡长期处于套空状态，比如还款日整数进去短时间内，整数出来，其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的，数月如此操作后台系统是能检测到的。自己的信用卡用自己的POS机经常性的刷卡也是能检测到的。

　　5）整数单笔交易，比如100000，100050，200040，9998，均有套现嫌疑。同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易，无论成功与否，包括查余额。

　　二、防止封卡

　　防止封卡，说白了，就是教你怎么样合理刷卡，怎么样让银行从你身上赚钱，利益均衡，消费合理，自然不会出现封卡的尴尬境地。

　　1、安全刷卡

　　1）刷卡为安全起见，单笔交易控制在3W以内，单天交易控制在10W以内（10W以上容易被监管）

　　2）刷卡时化整为零，例如刷1W的话，可以刷成9950或10150（正常交易很少有刚好的整数）

　　3）信用卡额度超过1W，每次刷卡控制在60%以内，不要在同一天在同一部机器上刷完，分几天或分机器刷。

　　4）在营业时间内刷卡，一般为上午9点到下午8点半，其余时间请不要刷卡（非营业时间是危险期）

　　5）同一张信用卡一天内不要在同一台机器上刷超过2次，两次之间需要间隔5分钟，同一张卡信用卡一周内不要在同一台机器上刷超过3次。

　　2、封卡后处理方法

　　信用卡被封了怎么办？如果你的信用卡被封了，一定要第一时间打电话给发卡银行客服，看看到底是什么原因导致的封卡。

　　如果是因为信用卡逾期或非法TX，那么信用卡被解封的可能性就不是很大了；但如果是银行认为你的信用卡存在风险，那么你可以要求银行为你补发新卡。

　　交通，中信及工商卡片被封，我们都有详细的解封技术，大家自行查看之前文章，按照讲的方法操作即可，还有就是，有的卡片是可以解封的，有的非常恶意的且没法提供资料的卡片，就没办法解封，而且，解封也不是百分百的。

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