真实的信用卡利率陷阱：0.66%的分期费率背后其实是14.31%的贷款

真实的信用卡利率陷阱：0.66%的分期费率背后其实是14.31%的贷款年利率！

随着消费金融的越来越普遍，继“房奴”、“车奴”后，身边又涌现了一大波“卡奴”，常态就是：透支着未来的钱，圆了今日的美梦。

信用卡使用初期，还完信用卡，工资还有结余；后来就是全部的工资来还信用卡；沦落到现在就是玩信用卡分期，才能每月勉强还得上。

而经常信用卡分期的结果就是不知不觉的掉入到了利率陷阱里，感觉信用卡永远还不完，成为一名名副其实的“卡奴”。

为什么会掉入到利率陷阱呢，因为很多人被0.66%手续费掩盖了事实。

例如很多人在使用招商银行信用卡分期功能时，第一感官是0.66%的手续费很低了，12分期也就是7.92%的利率，还是可以接受的，然而真的是这样吗？

别太天真，当然不是！

银行通过信用卡分期的实际收益远远不止我们简单计算出来7.92%这么简单。

小编教你一个信用卡年化利率计算方式，叫“内部收益率”，真真实实的计算出大家在信用卡分期后所承担的真实利率。

注：内部收益率就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。内部收益率，是一项投资渴望达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率。

假如你对招商信用卡的10000万元进行了12分期，且每期手续费率是0.66%，那么通过内部收益率计算出的实际年化利率是多少呢？

贷款本金：10000元

每期还款额为10000/12+10000×0.66%

=899.33元

然后借助于excel表计算：

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