信用卡38000逾期四个多月，银行移交第三方处理，第三方报案了合

信用卡透支3.8万，且逾期四个多月，按照银保监会有关信用卡的相关规定，发卡行可以移交第三方机构进行催收，第三方催收代理报案也是合法的，其原因如下。

01

商业银行信用卡催收业务可以委托第三方机构代理催收。2015年1月13日中国银监会颁布《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡行不得将信用卡发行营销、领用合同签约、授信审批、交易监测、资金结算等核心业务外包第三方，但信用卡催收业务并未作限制性规定，是合法的，包括代为报案等必要措施。

02

信用卡恶意透支，符合必要条件的，涉嫌信用卡诈骗罪。发卡行既可以以一般民事案件依法向人民法院提起诉讼，也可以经济案件向警方经济侦查机关报案，追究债务人刑事责任。在实务中，透支金额超过1万(含本金和利息)，逾期超过3个月，经发卡行催收2次以上仍不归还的，定性为信用卡恶意透支，涉嫌刑法规定的信用卡诈骗罪。特别注意的是，有钱故意不还，或采取各种方式躲避的，属于情节严重或恶劣，难逃刑事责任；客观上确实暂时无经济能力的，可以与发卡行坦诚协商，虽然民事偿还责任必须承担，但刑事责任则是可以避免的。

03

如何妥善解决？直白的说，归根结底还是还钱，发卡行作为特殊金融企业，不可能因为仁慈而赦免你的债务，这千万别去幻想或侥幸。不过也有好的建议：

1.端正态度，与银行坦诚协商。不回避，不跑路，真诚接受银行询问、调查与配合。要知道，银行的最终目的是收钱，而不是将你送进监狱。在合理情形下，发卡行可以答应你的分期还款协议和承诺，暂时减轻还款压力，更或者在经上级批准情况下，过多的利息或罚息还有商量的空间，这取决于你的态度和现实经济能力。

2.3.8万债务也不算太大，不如依靠亲戚朋友支持，努力筹资，争取一次性还完，以免背负过多利息，或者寻求第三方代还公司帮助，暂时缓解燃眉之急。

04

拒不归还的后果，包括法律后果。

1.信用卡恶意透支1……10万，属于数额较大，根据《刑法》规定，判处5年以下有期徒刑或拘役，并处2……20万罚金。且民事偿还责任并不能免除。

2.征信上黑名单，从还完所有本金和利息开始计算，5年以后才能消除不良记录。至少2年内，无法再次申请新的信用卡，或者从其他银行贷款，包括车贷，房贷和其他商业贷款。

3.不良信用记录不仅使自己的工作(打工或签订商业合同等)、生活(飞机、高铁和高档消费等)受到限制，而且有可能影响子女就学，如果上了失信人员曝光台，那影响的将是整个家庭的名誉。

银行信息港最后还是那句老话，欠债还钱，天经地义。如果没有偿债能力，就不要勉强太高的消费，量力而行，适可而止。如果试图靠信用卡透支发财，必将自食恶果，名誉扫地。做一个足踏实地，敢于担当的人，才是正道。好了，今天分享到此。

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