恶意透支信用卡主体如何认定？

　　大家都知道信用卡是有额度的，如果你的经济状况比较好，在银行的信用度也比较高，那么信用卡的额度也会比较高，如果持有信用卡的人认为自己还不上信用卡了，还将信用卡的钱进行透支，银行催款后也拒不归还的，就是恶意透支信用卡的行为，那么恶意透支信用卡主体怎么认定呢?广西志明律师事务所罗士峰律师解析。

　　一、恶意透支信用卡主体怎么认定

　　我国《刑法》第196条第2款规定的持卡人是特殊身份，即恶意透支型信用卡诈骗罪是真正身份犯。以虚假的身份证明骗领信用卡的行为人不是持卡人;使用真实身份证件和虚假的财产证明申领信用卡的人仍然是持卡人;以窃取、骗取等非法手段获得他人信用卡的行为人(非法持卡人)不是持卡人，对其使用行为应视情形分别认定为盗窃罪或者冒用他人信用卡类型的信用卡诈骗罪;实际用卡人不是持卡人，持卡人与实际用卡人通谋恶意透支或者持卡人放任实际用卡人恶意透支的，成立恶意透支型信用卡诈骗罪的共同犯罪;实际用卡人的行为同时符合冒用他人信用卡的成立条件的，则是恶意透支的共犯与冒用他人信用卡的正犯的想象竞合;实际用卡人恶意透支但持卡人不知情的，实际用卡人的行为属于冒用他人信用卡。将非法持卡人与实际用卡人归入持卡人的解释结论，不是扩大解释而是类推解释。

　　二、恶意的特征

　　1、超出了透支限额，是否超过透支限额以信用卡帐户余额轧差数是否超过限额为准;

　　2、在规定期限内未偿还透支款本息而又继续透支的;

　　3、超限额或超期透支前没有取得 发卡行授权的许可，包括逃避授权、伪造授权和骗取授权等情形;

　　4、透支人主观上有非法占用发行卡资金的故意。

　　罗士峰律师普法：

　　三、恶意透支信用卡的严重后果 　　

　　1、个人信用记录的破产。

　　个人信用记录其实很重要的。信用卡恶意透支，就等于直接判了信用记录死刑。这个信用污点，会伴随你的一生。对你以后的银行贷款，信贷，都会产生负面的影响。

　　2、高额利息惩罚。

　　大家知道，银行对于信用卡逾期还款是要收取高额滞纳金和利息的，利息以复利计算。利息到底有多高?一个直观的例子可以帮助大家了解到这点。曾有一个广州的卡友，透支1000，没还，5年后，被罚息10000多元。

　　3、法律风险，被判刑。

　　信用卡恶意透支已经明确写入刑法。信用卡恶意透支，量刑的起点在1年以上，并且还要收取罚金。这个罚金不同于银行的高额利息惩罚，这部分的费用也是非常高昂的。

　　综上所述，透支信用卡的行为并不构成，如果经过发卡银行两次催收都没有归还，那么就构成了恶意透支的行为，对于恶意透支还要考虑数额，法院也会根据数额来确定具体的刑罚，一旦构成恶意透支，那么持卡人将要偿还比较高额的利息。

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