银行打电话推销办信用卡分期，该不该分期呢?

　　银行打电话推销办信用卡分期，该不该分期呢?

　　随着信用卡消费观念的普及，持卡人对信用额度的需求也水涨船高。然而，就在大家想办法提高额度的同时，却不懂该如何正确合理化的把使用信用卡。今天卡乐资本又为大家奉上深度好文!作为在金融行业从业9年的老司机。有其它信用卡和网贷问题都可以互相交流!

　　信用卡消费的普及度越来越高，但多数人的使用方式都是在还款日之前还清欠款，这样不产生利息。但是银行可不希望这样，你一定收到过这种类型的电话：银行客服人员在你出账单的前后，给你推销信用卡账单分期业务。这是为什么呢?

　　俗话说，无利不起早。银行之所以想让持卡人分期，目的很简单——赚钱!

　　目前银行信用卡的收入分为几部分，一是利息收入，就是如果没有在还款日之前把所有账单金额还清，延期偿还的利息;二是分期手续费，三是滞纳金，就是没有按时最低还款的罚金，四是其他收入，包括年费，信用卡刷卡交易手续费以及其他的一些增值服务费等。

　　从这里我们就可以看出，如果一个信用卡用户一直按时还款，从不最低还款或者逾期，从不分期，且所持信用卡达标豁免年费，那么对于银行来说，非但不能从持卡人身上挣钱，反而会因为持卡人每个月刷卡的金额而损失一定的利息收入。当然，持卡人刷卡消费，银行可以收取商户交易的手续费，但是POS交易的费率都很低，标准费率为0.6%，其中只有一半是发卡银行能赚到的，也就是持卡人在POS上交易10000元，商户被支付公司收取60元手续费，而发卡银行只能赚到30元!

　　所以如果所有信用卡用户都按时全额还款，那么银行的信用卡业务就无利可图，甚至会亏损。银行想要在信用卡业务上赢利，自然就要向大部分贡献度不够或者铁公鸡客户推销分期从而保证银行能扭亏转盈。

　　作为一个持卡人，遇到银行推荐信用卡分期应该怎么办呢?

　　首先，银行邀请您分期时一定要分期(俗称保护费)，这类客户属于银行风险控制类的客户，银行一直从此类客户身上赚不到钱或者收益不大，今年很多卡友向卡乐资本反应因为拒绝银行的分期业务导致立马被封卡降额。

　　根据自身的实际情况选择分期，卡乐资本建议分期金额为账单金额的一半分期周期为3-6期最佳，如果持卡人还款压力特别大可以选择较长的分期金额和周期，最好不超过12期!

　　其次，搞清分期所需的代价。目前银行一般都会提供很多分期的优惠条件，比如信用卡积分、短期免息等优惠，一般在最后才会提醒你手续费、还款时间等比较关键的信息。其实这些才是最重要的。比如部分银行提供的免息优惠，其实就是把利息转化成手续费而已，有些甚至还不能提前还款，只能眼巴巴的看着银行收取利息。所以，在考虑这些优惠条件时，一定要问清楚这些优惠的代价。

　　

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