主流银行对信用贷款用途监管形式各不相同

　　聪明人拿自己钱赚钱，睿智的人拿别人钱生钱。为了既不欠别人人情，又避免承担一些风险，不少人选择了向银行申请无抵押类消费贷款。但在成功获贷后，有些人不免感到有些失落，原来银行对于借款人的贷款用途还做出了限制。

　　目前，各行都明确规定，消费贷款只得用于消费支出，主要包括留学、装修、旅游、结婚、购买耐用品乃至购车等方面。政策虽如此，但各行的监管是否到位呢？小编以借款人的身份对花旗银行、渣打银行和中信银行进行了摸底调查，得出了中信银行监管制度最为宽松的结论。究竟体现在哪些方面，我们不妨来看看如下内容。

　　最宽松：中信银行

　　小编认为，银行对贷款用途的监管形式主要有两种。最常见的形式是银行要求借款人提供相关消费凭证。而另一种则是银行将款项直接汇到借款人合作商户的账户上。但无论是哪种形式，中信银行均未采用，这也成为了其被评为监管最宽松称号的主因。工作人员称，在贷款用途上，其要求用户只需做出文字性的承诺即可，不会要求用户提供任何消费证明。而发放形式也是将款项转到用户的储蓄卡上。由此可见，中信银行给予了用户极大的信任。

　　最灵活：渣打银行

　　在对渣打银行进行调查时，我们了解到，其要求用户需以发票形式提供“专款专用”的消费凭证。在资金发放形式方面，工作人员称，除贷款购车银行会将款项汇到4S店以外，其余消费形式用户均可选择提现或刷卡消费中的任意一种。

　　政策虽如此，但履行起来工作人员有可能会通融。当小编称自己的贷款用途虽为购车，但却想以现金的形式获得这笔资金时，工作人员称其实采用另一种办法也能实现。即借款人在“贷款申请表”上填写用途的时候，先写装修、旅游等其他消费用途，等到放款的当天，可再填一个“用途更改申请表”，将贷款用途更改为汽车贷款即可。如此一来，借款人的心愿便可实现了。可见，渣打银行的政策没有表面上看起来那么严格。

　　最严格：花旗银行

　　同样是外资银行，对用户贷款用途的监管力度却相差甚远。花旗银行规定，一般情况下除贷款购车外，用户获贷30万元以下的金额，银行都会以现金形式发放给借款人。但借款人必须“专款专用”，也就是不仅需要提供发票，且发票内容须与合同上签约的贷款用途相符，否则银行就会采取罚息制度来对待，即在与用户签约的贷款利率基础上上浮50%。此外，被问到贷款购车是否能够采用“迂回”战术直接提现时，工作人员表示还是要照章办事。

　　温馨提示：通过阅读本文你一定知道哪家银行对于贷款用途的监管最为宽松，但需要提醒你的是，借款人还是尽量专款专用，以此建立与银行间的信任，并且按时足额还款，这样才能利于我们今后的再借款。另外，根据国家规定，贷款资金不得违规进行股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域，毕竟投资有风险，借款还不上还是会影响到个人信用，甚至带来其他不必要的麻烦。

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