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怎样办理深发展“存抵贷”业务?

点击: 时间:2018-12-10

问:什么是“存抵贷”?
答:如果您是我行房贷客户,只要您开通了 “存抵贷”业务,还款账户上的资金将按照一定的比例被视作提前还贷,节省的贷款利息将作为理财收益返还给您。 “存抵贷”业务理财收益更高。

问:哪些客户可以办理“存抵贷”业务呢?
答:在我行办理了房贷业务、选择了期供类还款方式的客户均可以办理。具体的说,只要是住房按揭贷款、住房抵押贷款、商用房按揭贷款和商用房抵押贷款的客户,选择了期供类的还款方式,均可办理。

问: “存抵贷”的主要特色是哪些?
答:“存抵贷”的主要特点有:
  1、多存多抵贷,节省更多贷款利息
  还款账户中超过5万元的部分将按照一定的比例视同冲抵贷款本金,存款越多、节省的贷款利息越多。
  2、按日计息,贷款利率越高,获得的收益越高
  根据还款账户中的余额,银行每天为您计算理财收益,按月支付。贷款利率越高,理财收益越高。贷款利率分别为6.8%、7.48%时,对应的最高收益率分别为3.97%、4.34%。
  3、存款资金可自由支取,灵活无风险
  办理“存抵贷”,不影响日常投资行为和资金调度。需要使用资金时,可随时提取存款。资金富余时,可以冲抵贷款,节省贷款利息,更好的满足了您的理财需求。


问:理财收益是怎么计算的呢?
答:理财收益包括两部分:一是活期存款利息,按照贷款还款账户的存款余额全额计算,与一般的活期存款计付息方式完全相同;二是抵扣贷款利息收益,是由存款抵扣部分贷款产生的利差收益。
  抵扣贷款利息收益由理财账户的存款余额和关联贷款余额、关联贷款与活期存款之间的利差等因素决定,按日计算,按月支付。
  具体来说,对于房贷理财账户中的存款余额中超过5万元的部分按照超额累计的办法计算出一定的“抵扣金额”,对于该抵扣金额按照“存贷利差”(关联贷款利率-活期存款利率)计算抵扣贷款利息收益。

问:那我开通了这个产品以后,大概的收益率会有多高呢?
答:存抵贷的收益率是不固定的,理财账户中的存款越多、贷款越多、贷款利率越高,则收益率越高。

  假设贷款利率为五年期的基准利率6.80%,存抵贷的收益率可高达3.97%。


问:如果我在贵行有多笔个人贷款,是否可以开立多个房贷理财账户?或者开立一个房贷理财账户,并同时与多笔贷款关联?
答:两种方式都可以。如果您在我行有多笔贷款,您可以开通多个房贷理财账户;当然,您也可以用一个房贷理财账户与多笔个人贷款关联,但是房贷理财账户必须同时是关联的所有个人贷款的还款账户。

问:那么一笔贷款是否可以与多个房贷理财账户关联呢?譬如我与B先生联合在贵行申请了一笔个人按揭贷款,是否我与B先生可以分别开立一个房贷理财账户,并同时与该笔贷款关联呢?
答:不可以。一笔贷款只能与一个房贷理财账户关联。

问:当一个房贷理财账户与多笔个人贷款关联时,计算理财收益是否有所差异?
答:存抵贷的理财收益包括两部分,活期存款利息部分只与存款余额相关,并无差异。当有多笔关联的贷款时,“抵扣金额”应不超过全部关联贷款本金余额之和,即可以超过单笔贷款本金余额。如果关联贷款的利率有差异,在计算存贷利差时,以关联贷款各自的利率和各自的金额加权平均数作为整体贷款利率,以整体贷款利率减去活期存款利率作为存贷利差。
  假设有A、B两笔贷款关联, 贷款利率=(A贷款本金余额*执行年利率+B贷款本金余额*执行年利率)/(A贷款本金余额+B贷款本金余额)。
  存贷利差=(A贷款本金余额*A贷款执行利率+B贷款本金余额*B贷款执行利率)/(A贷款本金余额+B贷款本金余额)-活期存款利率。

问:申请“存抵贷”业务需要办理哪些手续?
答:申请“存抵贷”手续非常简便。申请人只需在申请房贷业务时,填写贷款申请审批表时一并申请,签署相关的协议即可。

问:其它还有什么特别关注的呢?
答:办理了房贷理财业务的客户需要特别注意维护自己的信用记录。对于关联贷款进入非应计(连续欠款超过90天)的,我行可单方面终止房贷理财账户。

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