外汇留学贷款申办及注意事项

　　面对近年来庞大的留学群体，各大银行陆续推出了留学贷款系列服务。作为留学贷款方式之一的外汇留学贷款，也随着人民币近年的升值逐步受到留学家庭的关注。

　　什么是外汇留学贷款？
　　相比于出国留学人民币贷款，出国留学外汇贷款是中国银行向借款人发放的，用于解决受教育人出国攻读硕士及硕士以上学位所需学杂费和生活费用的外汇贷款。外汇留学贷款目前只有中国银行一家，包括美元、英镑、日元、欧元、港币五种主流国家和地区币种的外汇留学贷款供选择。

　　外汇留学贷款不必像人民币贷款那样，在得到贷款后还必须兑换成外币，那样的过程不但手续繁复，贷款人还要承担汇率浮动的风险。加之我国对以个人出国留学为用途的购汇额度设有限制，换汇成为许多留学人员筹款出境的一大难题。通过外汇留学贷款，出国留学人员可直接从中国银行贷得最高限额为4万美元的外汇贷款。

　　外汇留学贷款与人民币留学贷款成本案例试算：
　　以5月1日向客户张某发放人民币及美元贷款作对比分析，贷款金额为人民币50万元，折合美元76887.6美元（按5月1日卖出价650.3），期限为1个月，还款方式均为到期一次性还本息。人民币5年期以上贷款基准利率为6.6%，通常中行执行的均为上浮20%的利率，即7.92%；美元按月浮动利率为6.45%。

　　至到期日：人民币贷款归还利息合计＝500000*7.92%/12＝3300元人民币；美元贷款还本息合计为76887.6*6.45%/12＝ 77300.87美元，按6月1日牌价649.05，折合人民币501721元人民币。价差为1579元人民币，相当于节省成本47.8%，其中利率因素节省18.5%（利率价差为612元），汇率因此节省29.3%（汇率价差为967元）。

　　在人民币升值预期下，贷款期限越长，金额越大，节约成本越多。若人民币贬值，此种贷款也存在一定风险。

　　外汇留学贷款注意事项
　　与人民币留学贷款相比，中行对外汇留学贷款的借款人提出了比较高的要求，借款人必须是到国外去攻读硕士及硕士以上学位的留学人员，贷款期限一般为1至 6年，贷款金额为在出国留学期间所需学杂费和正常生活费用总额的80%。外汇留学贷款借款人的条件、需要提交的文件与申请人民币留学贷款基本相同，所不同的是，借款人要存入不少于借款额20%的自筹资金。

　　同人民币留学贷款一样，外汇留学贷款也必须提供有效担保。房产、银行存单、债券等都可以作为抵押物品。同时，中国银行各城市分行还结合当地实际试点采用保证人的担保方式。

　　需要注意的是：由于外汇留学贷款借的是外汇，因此，还款也必须用外汇。但为鼓励留学人员学成回国效力，已回国工作的人员对未偿还的贷款经国家外汇管理局批准，可向中国银行申请人民币购汇还贷。贷款人应国家外汇管理局核准的购汇还贷规定执行。

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