保单质押贷款帮你解决资金周转难题

　　贷款难一直是顽疾，不是财务报表不合格，就是没有合适的抵押物，各家银行贷款对硬件要求十分严格。怎样在短时间内弄到一笔资金周转，不妨试试保单质押贷款。

　　“家里的房子还有月供，不符合抵押条件，亲戚的房子又不好拿来抵押，本以为贷款没戏了，要到手的几十万也要打水漂了，没想到我一直觉得没什么用的、打算退保的保单最后还帮了大忙了。”做钢材生意的李先生，正是保单贷款的受益者。上个月，他用自己的一款分红险保单，顺利地从中国人寿贷到了50万元的周转资金。

　　所谓保单质押贷款，是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。与银行贷款繁琐的手续相比，保单质押显然容易许多，不需要担保人，不需要审核抵押物，不需要收入证明，只要一份有现金价值的保单，向保险公司提起申请，通常一个星期就能把贷款办下来，而且，对于资金的用途也没有什么限制。

　　据保险公司工作人员介绍，质押保单的贷款金额，最高一般不超过保单现金价值的八成，贷款期限也一般控制在半年之内。超过半年可以循环贷款，循环贷款时只需还清前一贷款周期的利息，同时以还款日为新的起息日，保单借款期限顺延。

　　保单质押贷款优点就是贷款利率不高，不过，各家保险公司对于贷款利率的规定各不同，即便同一家保险公司，根据保单性质不同，贷款利率也会有所差异。但这些利率标准相对于民间借贷，对短期需要资金周转的投保人来说，是个不错的选择。

　　需要注意的是，不是所有保单都能质押贷款。只有具有储蓄功能的养老寿险、投资分红保险、年金保险等可以用于质押贷款，这些保险产品的保单条款上都明确标注具有借贷功能，其余的医疗费用保险、意外伤害保险、财产保险等都不能用于质押贷款。具体自己手中的保单能否质押，还需借款人直接咨询保险公司人员。

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