如何挑选无抵押贷款产品？

　　随着网络的不断普及，不少经济论坛、微博里引来了人们对于贷款话题的讨论，一位网友说，“昨天，我看到有一个博友说起他在平安银行办无抵押贷款的经历，觉得还蛮新鲜的。”

　　那位博友去平安银行办理小额无担保无抵押贷款，3年期12万。他是看到银行宣传审核快、利率低才去办的。结果正式办理的时候，被银行告知，除了7.6%年息之外，还要每月收0.69%的资产管理费，加起来年利率要15%以上了。他觉得这个贷款成本有点高的。

　　“嗯，是这样的，我之前也咨询过几家推出这类产品的银行，发现成本还是蛮高的。”微博里另一位网友小L说，“最主要这类产品除了支付利息之外，还要付账户管理费，或者手续费，七七八八加上去，肯定超过1分利。”

　　小L上个月想装修，正逢手上股票表现不大好，她想着金额反正也不大，就试着打了几家银行电话，咨询了无抵押贷款业务。

　　“其实，类似无抵押信用贷款，各家银行基本都有，平安银行的叫新一贷，东亚银行的叫新时贷，渣打银行的叫现贷派，宁波银行的白领通……一般都可以根据你个人的工作、收入等情况，贷几十万元。”小L说。

　　小L开始也觉得这样的无抵押贷款，方便、简单，而且快捷，但仔细打听之后，她知道任何便捷的服务，都要支付额外的代价，比如说这类贷款，付了利息不算，还要支付一笔不菲的账户管理费。

　　“以平安银行为例，贷款10万元，它的账户管理费为贷款金额的1.69/月。也就是说，如果我贷款10万元，一年期，账户管理费需要支付2.03万元。”小L觉得这笔贷款成本也相当可观。

　　另外，外资银行的无抵押消费贷款利率普遍高于中资银行。各家中资银行贷款年利率不等，但基本在央行的基准利率基础上至少上浮10%-30%，利率可浮动，按目前利率来看，年贷款利率至少为6.94%-8.20%。而外资银行利率普遍更高，且锁定利率。

　　“当然，虽然如果将贷款成本折算成年化利息来看，确实成本很高，但我个人觉得还是适合特定的人群，作为短期资金过渡。”小L个人觉得贷款时间不超过三个月，可以申请看看，超过这个时间，就不那么划算了。

　　从博友的讨论中可以看出，借款人在选择贷款前应该把贷款产品的利率、管理费、期限等要素搞清楚，才能算出融资成本，评估自己的还款能力。对于想要贷款的人来说，不如来【融城网】贷款搜索平台来选择贷款产品，网站提供了各种贷款的要素信息，方便借款人找到最适合自己的贷款产品。

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