完善小额担保贷款政策的几点建议

　　小额担保贷款在推动“以创业带动就业”的实施、实现“稳定就业、促进就业”中发挥了积极的作用。目前小贷政策工作正进入一个从重规模到重效益、从粗放管理到规范管理、从努力开拓局面到实现可持续发展的新阶段。但从整体和长远看，还存在一些根本性的体制机制问题和具体政策约束，在很大程度上妨碍了政策的贯彻实施和政策效应的发挥，需要进一步调整和完善。以下本文给出完善小额担保贷款政策的几点建议：

　　（一）进一步明确政策性质和政府责任，理顺体制机制

　　首先，要明确资金投入机制，扩大和确保担保基金来源，包括加大地方政府财政投入力度、扩大就业专项资金用于小额担保基金比例、使用一定比例的失业保险基金。同时要建立基金风险补偿制度，对一定比例的代偿基金进行补偿。

　　其次，要完善组织结构与运行机制，建立以就业部门主导、多部门协调和风险共担的工作机制，建立专业的工作人员队伍。各级人力资源和社会保障部门要建立健全小贷政策工作机构，包括行政管理部门和经办机构，以加强小贷政策的政策制定、组织协调、监管和服务，明确公共部门设立的小贷政策机构作为就业公共服务机构的组织性质和定位，区别于一般商业性金融机构。

　　最后，要处理好政府与市场的关系。小贷政策扶持创业政策实施过程中，既要坚持政府部门主导，同时又要建立起政府部门和市场部门以及非营利性社会部门之间的合作机制，

　　（二）创新政策内容，完善政策设计

　　一是进一步扩大政策对象范围。将政策对象的社会个体创业者，从特定群体转向各类社会成员，根据创业项目确定贷款对象，而不是根据身份确定政策对象。扩大企业扶持对象，将符合一定条件的中小型企业和微型企业纳入扶持范围。

　　二是实施分级、分类的差别化政策，设定弹性贷款规模和期限。根据经济社会发展阶段特征，适当提高贷款额度，提高贷款规模和期限的政策弹性，按照创业类型、项目内容等实施分级、分类的差别化政策。

　　三是适当延长贷款期限或建立对初步创业成功对象进行再次扶持政策。将政策扶持期从现在的2年延长到3年，或者允许对2年扶持期满后、初步创业成功且符合一定条件的提供再次小贷政策扶持，贷款规模也可相应放宽。

　　四是进一步创新信贷模式，降低政策门槛。针对目前创业者反映贷款反担保条件过严、手续繁杂、门槛过高等问题，在确保防范贷款风险的前提下，进一步创新信贷模式，完善反担保措施，降低政策门槛。

　　（三）以质量管理为中心，完善工作机制

　　一是随着小额贷款规模的逐步扩大，政府部门应适时调整工作重点和方式，从行政性指标工作机制，向市场需求调节机制转变，根据当地就业实际和经济发展阶段特征，从实际需求出发，调整贷款规划，合理确定贷款规模。

　　二是建立就业部门和金融机构共同管理、风险共担机制，加强与金融部门合作，加强创业者征信体系建设。

　　三是加强能力建设，健全组织机构和加强专业队伍建设，进一步规范工作流程，加强服务标准化建设。

　　四是建立健全创业服务体系，整合各部门职能资源，将创业项目、创业培训、小额贷款有机结合，实施一条龙服务，提高创业成功率。

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