p2p理财怎么样？专家告诉你

　　近年来，随着互联网金融、新型投资工具的迅猛发展，p2p网贷平台成为焦点，引发了很多人对p2p理财的兴趣。那么p2p理财怎么样？哪家网站更靠谱？专家为你作解读。

　　与传统银行理财产品相比，以p2p网贷进行的理财投资，收益率优势显而易见。统计数据显示，目前p2p网贷平台提供的产品投资收益率在8%~20%，这远远高于银行理财产品、货币基金和信托产品的收益率。除了收益率，门槛低也是重要优势。较于银行理财产品5万以上的起购金额，p2p网贷平台的门槛则最低可至 50元。

　　低门槛、高收入，p2p网贷理财是否操作复杂？“投资者在p2p网贷平台的理财服务，就跟网购一样简单。”一家p2p网贷负责人介绍。在p2p网贷平台上理财只有三个主要步骤，首先是注册及认证，出借人即投资者到网站上进行注册，并填写真实的个人资料，完成实名认证及银行卡绑定；其次是资金转入，在投资之前，出借人需要向本人的账户中转入足额的资金，即充值；最后一步就是借出资金，相当于购买产品，出借人通过网络平台签署《个人借款及担保协议》，并委托平台或平台委托的第三方机构将出借资金划转给借款人。

　　虽然优势众多，但p2p网贷的风险也是不少的。一般来说，p2p投资有两大风险：首先投资标的风险，即借款人可能违约的风险；其次是平台本身的风险， p2p网贷企业出现发生多起兑付风险、平台倒闭的事件，根据统计，2013年以来，已经有64家p2p网贷平台陷入危机，“铜都贷”、“禾嘉创投”、“网赢天下”、“天力贷”、“东方创投”、“万利创投”、 “银实贷”、“宜商贷”等平台纷纷倒闭，投资者血本无归。此外，政策风险也是一大隐患，目前政府对p2p网贷平台的态度仍不明确，监管的力度决定着平台的前景，也决定着投资者是否能玩转p2p网贷平台上的理财。

　　既然风险如此明显，那么，投资者该如何在p2p网贷平台理财呢？

　　第一，挑选可靠的p2p网贷平台。由于p2p行业发展迅猛，各类p2p网贷平台如雨后春笋般冒出，难免出现鱼龙混杂的现象，因此选择p2p网贷平台是 p2p理财非常重要的一步，可以从成立时间，注册规模、业务范围、信用审核体系等方面进行详细了解。一些投资者往往仅根据收益率的高低来选择p2p网贷平台，有的投资者抱着侥幸心理，认为刚成立的p2p网贷平台短期内不会出现问题，这些都是错误的观念。

　　第二，了解p2p网贷平台资金是否通过第三方支付平台监管。如果资金全部由客户通过第三方支付平台主动操作完成，可以避免平台因跑路或资金挪用而产生风险。

　　第三，掌握担保方式。目前的P2P网贷平台有两种担保方式，一种是利用风险保证金的形式，另一种是公司担保的形式，当然还有无担保的P2P网贷平台，客户在选择时尽量选择有担保或保障金的平台，以提升资金安全指数。

　　背景资料：
　　p2p借贷是peer to peer的缩写，其中peer是个人的意思，也称“人人贷”，是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的商业模式。在这个交易过程中， p2p网贷平台负责牵线搭桥，将资金贷给其他有借款需求的人。借款人除支付一定的利息外，还需要向p2p网贷平台支付一定的中介费。当前，p2p网贷在中国主要有三种模式。


　　第一类是线下，这类模式网络仅提供交易的信息，具体的交易手续、交易程序都由p2p信贷机构和客户面对面来完成，比如宜信、证大e贷、陆金所等。

　　第二类是垫付本金的中介平台，以红岭创投为代表，一旦贷款发生违约风险，这类网站承诺先为出资人垫付本金。

　　第三类是不垫付本金的平台，以拍拍贷为代表，当贷款发生违约风险，拍拍贷不垫付本金。

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