贷款也是理财 你该贷多少钱？

　　很多家庭习惯于量入为出，其实适当贷款并非坏事。贷款意味着借助别人的资金，使家庭可用资金变多。有没有负债不是检验家庭财务健康的标准，只要贷款额度限定在合理的比例内，就是合理的。那么，如何衡量家庭财务是否安全呢？关注以下两个指标即可。

　　家庭资产负债率低于50%
　　目前有不少观点，有人认为不高于30%或不高于40%，也有人指出家庭负债率最高不超过50%。负债率50%是什么意思呢？假如你的房贷、车贷一共 50万元，而你家庭的房产、汽车、存款、股票、基金等总资产一共100万元，这就是负债50%。如果负债占家庭总资产的比率超过50%，债务本金利息等费用支出偏多，将降低家庭现金的净流入，侵蚀家庭的资产，在突发情况下可能引发家庭经济危机，造成家庭资不抵债。

　　当然就具体数值来说，不同的家庭情况不一样，如年轻家庭负债可以多一些，而年龄稍高的可能储蓄会多些。家庭年龄结构、成员结构、收入渠道、父母资产等都是影响负债率高低的因素。

　　债务偿还比率低于40%
　　在理财规划中，债务偿还比率是这样计算的，债务偿还比率=每月偿债本息/每月收入，这个比率需要低于40%。简单来说就是，如果家庭月收入超过40%以上用于偿还债务，将影响家庭的生活质量，降低抵御风险的能力。一旦遭遇意外，直接影响每月生活消费和理财投资。

　　其实，贷款也是一种理财。对于普通工薪族来说，适当的负债率是不但无害，反而有益。虽然统计局每年公布的通胀基本不会超过5%，但就绝大多数人的实际生活感受而言，真实物价水平增幅偏高，这说明钱的贬值速度是很快的。如果工资族贷款买房，也是对未来的投资，房产还有升值能力；假如是贷款买车，可以把节省下来的资金用于投资，获取更好的回报。中国人爱存钱不爱贷款的传统观念，是改变的时候了。

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