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降准、定向降准以及降息是什么意思?
今日,微博热传央行定向降准范围扩大至股份制银行。4月25日,央行已下调县域农村商业银行人民币存款准备金率2个百分点,下调县域农村合作银行人民币存款准备金率0.5个百分点,据此此次定向降准前后不过五十几天。此次降准覆盖范围惠及2/3的城商行、80%的非县域农商行和90%的非县域农合行。 降准是什么意思?定向降准又是什么意思?
要想弄懂降准的意思,首先要了解这个“准”指的是什么。“准”即存款准备金率。金融机构为保证客户提取存款和资金清算,需要在中央银行准备一部分存款,这就是存款准备金。存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。比方说,如果存款准备金率为8%,就意味着金融机构每吸收100万元存款,要向央行缴存8万元的存款准备金。
存款准备金率是一种重要的数量型调控工具。降准,即降低存款准备金率,意味着金融机构能够将更多的存款用于放贷,从而间接增加货币供应量。定向降准则意味着只调低部分金融机构的存准率。 从政策工具发生作用的原理分析,降准是对货币乘数的调节。去年四季度,货币乘数为4.08,今年一季度提升至4.22,仍处于高位。
降息,则是指银行利用利率调整,来改变现金流动。当银行降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。央行调查统计司副司长徐诺金15日在新供给经济学50人论坛“新供给2049战略圆桌”上指出,中国经济处于准通缩已成共识,需要用投资拉动经济增长,近期要考虑下调存准和利率。
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