银行里的保险销售靠谱吗，如何鉴别银行理财和保险产品？

　　银行里的保险销售靠谱吗，如何鉴别银行存款和保险理财产品？近几年，随着“大金融”的发展，银行和保险公司的合作越来越多，比如很多储户的存款变成保单就是一件屡见不鲜的事儿。那么“存款变保单”到底靠谱吗，银行存款和保险理财的区别是什么？

　　福州的罗先生2010年8月到福州紫阳立交桥附近一家银行存款，一名穿着制服的人上前搭讪，向他推销一款理财产品。工作人员向他介绍称，收益比存款高。于是，罗先生办理了这种分红型两全保险，每年交1.1万元，总共交三年，到去年8月，这份保险交费结束。然而，上个月当罗先生去取收益的时候，却被工作人员告知保险是十年期的，还有六年才到期，现在不仅3.3万元不能全部拿回来，还要亏1000多元。

　　相关人员介绍，罗先生的遭遇并非个案，不少储户都曾吃过这样的“哑巴亏”，将储蓄存款、基金、银行理财产品与保险产品混淆。根据今年4月份开始实施的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，像罗先生这样遭遇“存款变保单”事件的情况有望越来越少。

　　制度上的保障必不可少，但储户提高防范意识和技巧也很重要，可从工作人员进行介绍时所使用的一些“特别”词汇上去判断。当有工作人员介绍说“高于银行同期利息”时，一定要问清楚是储蓄还是保险，以防误买保险。此外，若听到例如“健康保障”、“零存整取”、“定投功能”之类的词汇时，更要提高警惕，因为这些词语往往都是销售保险和基金的专用名词。

　　此外，注意如下几点也可提前防止“存款变保单”问题的发生。首先要认真阅读合同，看清楚合同最后的落款是银行还是保险公司。这是判断储户办理的是银行业务还是保险业务最直接的依据。其次，辨别销售人员资质。主动询问保险销售者是否银行人员，是否持有《保险代理从业人员资格证书》，警惕其他非银行工作人员的误导宣传。

　　注：以上实例来自网络。

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