系列之二：打响亲民战 社区银行还需稳步前进

　　在互联网金融高歌猛进的背景下，为夺回丢失的市场，社区银行应运而生。然而在收复“失地”的过程中，银行到底该从长计议，还是但凭感觉进攻呢？一位社区银行负责人表示，各家银行还没有拿出一套成熟的、可总结的商业模式。而为避免同质化竞争，在大面积铺开社区银行的同时，银行也需要暂时放缓步伐，做一些阶段性总结。

　　社区银行诞生仅一年多时间，银行与一些行业间的竞合关系发生了微妙的改变。

　　“还不到一年的时间，我们就快从乙方变甲方了。”光大银行福州分行零售业务部总经理助理、社区金融中心主任谢适笑言。此前，需要银行主动去找优质企业等单位谈合作，现在反了过来，“他们看中我们的网点优势，主动找我们来谈合作。”

　　在采访中，“富国银行模式”成为社区银行从业者常提起的一个模式。去年，富国银行的市值超越工商银行，一跃成为全球第一大银行，而社区银行也是其核心业务之一。在其他美国大型银行纷纷转向投行业务时，富国银行仍坚持为小型企业和个人提供社区金融服务。

　　某股份制银行零售银行部负责人表示，短时期内，我国银行与富国银行还差得很远，其文化理念、社区业务所占的规模、一站式销售的模式都不是短时期内能一蹴而就的。

　　“但一个有趣的现象是，富国银行不盲目做海外并购，却在美国国内多次上演‘蛇吞象’式的收购，以巩固自身网点的优势。类似的并购是否会在中国发生值得观察。”该人士表示。

　　从全国的网点数量看，国有大行要远远超过股份制商业银行，城商行一般来说又少于股份制银行。但具体到某一城市，本地城商行遍及全城的网点又令股份制银行艳羡不已。

　　兴业银行相关负责人表示，如今取消了社区支行单次申请数量的限制，相较本土城商行，股份制银行在一地的网点有望不是那么“吃亏”了。综合股份制银行在员工素质、后台管控、资金实力上的优势，股份行与本地城商行的竞争格局是否会发生变化呢？“我觉得至少有这种可能性。”

　　不过，社区银行在高歌猛进的同时并非一帆风顺，疾行途中也曾放缓脚步。一家社区支行负责人介绍：“民生银行的思路很超前，执行起来也很迅速，但在社区银行的抢跑上却并不是那么顺利，不得不放缓了步伐。”

　　他还表示：“观察下来，一些网点找到了一些窍门，但各家银行目前还没有拿出一套成熟的、可总结的商业模式。而为避免同质化竞争，在大面积铺开社区银行的同时，银行也需要暂时放缓步伐，做一些阶段性总结。套用一个时髦的说法，应该‘蹄急而步稳’。”

　　一些社区银行的经营业务较为相似。因此有业内人士指出，在行业规划“大跃进”的背景下，银行业对优质社区资源的争抢，很容易演化成同质化过度竞争，陷入价格战的困局，违背其融入社区、提供差异化服务的初衷。

　　而在互联网金融大行其道的今天，银行是否还有必要花大力气布局线下渠道？兴业银行相关负责人认为，线上线下两个渠道都要发展，不可偏废。传统银行在积极触网，但发展零售业务终归离不开渠道，而网店也在积极布局线下的体验店，两类渠道目前展现出的是融合的趋势。

　　“我对社区银行的前景还是非常看好的。”相关负责人表示，虽然二八定律依旧适用于社区银行，即盈利还是来自于20%的客户，但目前仍是夯实基础阶段，需要认真服务好每一个客户。

注：此系列文章源自《上海证券报》

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