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揭秘:银行如何调查企业贷款用途真实性
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时间:2019-02-25
不明企业借款用途的真相,银行便随时有可能走进雷区,向潜在风险逼近,让资金付之东流、有去无回。所以,放款前,通过种种端倪辨真相,是推测也好,是核查也罢,反正对于借款用途它喜欢搞得一清二楚,而不是仅听企业的一面之词。那么,它究竟如何对借款用途做大发现呢?以下内容一起来看一下。
1.要审查与借款用途相符的产品购销合同、采购合同、施工合同等。查看合同内容的合法性、交易期限及付款方式等诸如此类的细节,了解企业正常经营中资金短缺的原因,有无明显的不合理占有资金。
2.根据实地考察预估借款项目资金缺口情况,再结合借款人提供的资料,详细分析贷款金额的合理性。对企业及担保企业,应查阅其资产负债表、损益表等账表,对客户的资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润等情况进行分析。
3.结合项目运营情况分析借款用途是否在企业经营范围内,有无违反相关法律、政策之嫌。
4.如涉及商品交易,应查验商品交易的真实性,分析商品交易的必要性。
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