企业用假材料向银行贷款 是探险还是取巧？

　　向银行贷款已是许多中小企业普遍患上的“通病”，在此情况下，一些银行的忠实“粉丝”，开始“病急乱投医”，找到造假师傅帮忙制造虚假材料，以期达到以假乱真的效果，迷惑银行的双眼，打开借贷之门。然而，这招真的奏效吗？恐怕多半是掩耳盗铃罢了，对于所有信息银行都会遵循“质疑-核实-去伪存真”的三步曲，究竟它会对哪些内容进行核实呢？【融城网】不妨为你揭开神秘面纱。

　　1.核实财务信息

　　财务报表虽是可以弄虚作假，但若是与其他配套材料进行核实，便能够通过蛛丝马迹的细节发现，从中看出破绽。手段可谓是多种多样，形式变幻莫测，稍有不慎企业便遭遇天有不测风云。比如说，可以将财务报表与银行流水做比对，将现金流与财务报表上的现金科目进行核对；再比如，为防止银行流水也跟风“操作”、焕然一新，银行可通过抽查企业某一阶段的纳税发票，了解企业真实的利润所得；又或者，查看企业的水电缴费单，通过水电用量判断其生产产量是否存在合理性；又可能，通过抽查企业近期货物进出单据，了解企业的货物吞吐进出情况。

　　除了以上种种，实际上还存在很多“打假”招数，比如让企业调出应付账款、明细账，了解企业向他人拖欠欠款的信息详情，包括欠款金额、时间长短等情况。此时此刻，你以为它还在老老实实进行调查吗？实际上，思路已经跳跃到了向“前辈”请教的点上，核查之余，连带着将明察暗访的工作也给做了，可能的情况是，向被拖欠企业了解企业一贯的信用道德和还债能力。

　　2.核实生产经营状况

　　对于企业生产经营情况，除了聆听企业主自我介绍式的演讲，以及各路材料的描“数”之外，实地考察对银行来说也是重中之重的环节，以便能够做到“耳听为虚，眼见为实”，心中有数。例如，亲临客户的生产车间、办公场地、库房等，以便对生产经营过程、公司规模、产品质量、内部管理等方面做到“有所知、有所悟”；再比如，对客户承包的项目及施工工地进行实地调查，了解项目进展、质量及付款情况。

　　除了眼观六路以外，耳听八方历来都是与其不可拆散的组合。通过与客户往来企业的沟通，可以对客户产品品质和口碑有所了解，另外，也会对市场占有率展开摸底调查。

　　3.核实申请材料真伪

　　为防止企业伪造虚假材料，客户经理会穿梭在大街小巷，走访于工商、税务、技监、人行等各大机构，将申请材料是否来源于“正规军”搞得一清二楚。只有贷款卡、税务登记证、纳税发票、组织机构代码证、营业执照等相关材料经得起检验，才能赢得银行的初步信任。

　　4.核实抵质押物与担保人

　　抵质押物与担保人是风险把控的保护墙，只有围墙足够坚实，才能够起到“遮风挡雨”的作用，防止不良贷款的入侵。对于抵押物，客户经理会对其产权是否明晰、有效展开调查。此外，还会亲力亲为跟踪到评估、办理抵押登记、他项权利等各项环节，考虑周全到极致可谓是达到了密无不疏的境地。

　　对于担保人的资信调查，还款意愿和还款能力仍是不可绕过的一个点，借款人所历经过的所有贷前审核流程，都会滴点不落的在担保人身上重复上演，确保其有足够强大的经济实力。此外，为了防止卷入法律纠纷的风波，它还会对担保人的担保意愿进行核实，并坚持双人调查和面签合同，以便有效将所有潜在风险隔离开来。

　　材料弄虚作假 后果很严重？

　　如果发现调查内容与企业提供的相关资料有出入，轻则客户经理会要求企业给予合情合理的解释，重则会直接宣判“死刑”。显然，材料弄虚作假之路是险阻而失效的，与其如此，不如让思维运行在安全而高效的轨道，看看怎样才能提高银行贷款审批通过的概率吧，具体攻略，请点击查看：企业提升贷款审批率的三绝招。

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