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存款保险制度的影响之对银行
在周末央行发布存款保险制度征求意见稿后,近两天,关于这一制度的讨论迅速再度热化,从民间到市场,那么如果存款保险制度一旦出台,它会对银行产生哪些具体的影响呢?看看外资行怎么看这一问题。
相较于要中长期才能显现作用的存款保险制度,外资机构更为关注央行下一步货币政策举措。多家外资机构认为,央行进一步放松政策的可能性在提升。
新加坡华侨银行经济师谢栋铭1日表示,从市场角度来看,投资者最关心的就是存款保险推出后是否会下调存款准备金。在中国,存款准备金从某种角度来看扮演了存款保险的角色。目前大型金融机构将存款的20%存放在央行,这笔钱不能用于银行日常操作,在出现流动性危机的情况下,央行可以通过调整存款准备金来应急。
谢栋铭认为,随着存款保险制度的推出,央行有下调存款准备金的空间来减少对银行压力。不过鉴于此次只是征求意见稿,真正执行时间未定,我们认为因为该文件而投机降准还为时过早。
另外,存款保险制度的出台对银行的影响,也不能同日而语。大行有大行的风险,小行也有小行的机会。
法国兴业银行经济师姚炜认为,一旦存款保险制度付诸实施,存款利率市场化、贷存比放松等都需要加速。一系列的市场化举措,将迫使小型银行提升存款利率、以吸引储户,同时大型银行仍然会被视为“太大而不能倒”。“为转移这种压力,预计央行仍会保持银行间流动性状况,同时对小型一行提供更具针对性的流动性支持准备。”
谢栋铭则表示,存款保险制度也有利于中小银行的发展,“毕竟对于多数储户来说,由于存在统一的标准化存款保险,将钱存在中小银行和存在大银行信用风险上没有区别,这将间接提高中小银行的信用。而近期央行已经发了五张私有银行牌照,存款保险也将间接增强对小微融资的支持。”
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