为什么中小企业贷款难、利率不降反升？

　　如今，贷款利率市场化已推行10个多月，但不少中小企业主感叹，贷款利率不光下不去，还 有小幅上涨。为何贷款利率市场化进程下，贷款利率迟迟不降？中小企业主贷款难、贷款利率高的问题该如何解决？ “为了贷款，没少费心。”山东鼎好餐饮集团董事长韩震开了一家餐饮店，选址在文化西路黄金地段上。

　　韩震说，公司通过抵押贷款、诚信贷款、流水贷款等各种方式融资。省内银行针对中小企业贷 款利率是在银行同期1年期贷款基准利率的基础上上浮20%-30%，这意味着贷款利率高达7 . 2%到7 . 9%。假设企业贷款100万元，每年就得还近8万元，再加手续费等，融资成本显然不低。

　　他给记者算了一笔账，去年，全国百强餐饮企业平均净利润才7 . 2%，目前山东地区餐饮企业净利润不到10%。“现在融资成本如此之高，极大摊薄了企业利润。”韩震说，难怪中小企业人士都自称是给银行打工的。

　　自去年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制以来，让不少像韩震这样的企业主诧异的 是，贷款利率并未下行，反而稳中有升。据了解，仅2013年全年金融机构贷款加权平均利率约上升了0 . 4%。与此同时，贷款基础利率也从去年10月的5 .71%上升至今年的5 . 77%。

　　烟台一家企业负责人介绍，现在中小企业贷款利率普遍在8%-9%之间，不少企业主还在为贷不到款而发愁，不得不通过担保公司等各种中介帮忙贷款，贷款利率高时能到10%。“即便贷款利率高达1 0%，仍然很难贷到款。”济南一家企业的负责人坦言。

　　三大原因导致中小企业贷款难、利率不降反升

　　①资金分配不均

　　某融资租赁公司的山东区域负责人：从广义M2看资金充裕，但分配很不均衡，绝大多数都被大企业拿走，中小企业只能分一小杯羹。

　　②银行加大风控

　　某银行相关人士：现在经济形势面临考验，商业银行风险偏好降低，房产方面贷款开始收紧，中小企业更不例外。受大环境影响，贷款给中小企业风险性较高，像邹平的小企业，前段时间倒闭的不少，银行从风险控制角度来说，放款更趋谨慎。

　　③资金成本增加

　　某小微金融从业者：受互联网金融冲击，2013年以来，银行业整体负债成本呈上升专家：取消存贷比不如降准

　　“别说贷不到钱，有时真不敢去贷。”济南做第三方支付的小企业主初先生说，贷款

　　利率市场化后，贷款利率不降反升，增加了企业融资成本。

　　对此，不少专家学者将矛头对准了存贷比这一央行货币监管制度，认为75%存贷比考核限制 了商业银行发放贷款的能力。据了解，过去10年，国内银行存款和贷款增速基本一致，但从去年开始，存款增速明显跟不上贷款增长，今年第一季度差距更大，贷 款增速13 .9%，存款增速11 .1%，相差近3个百分点。截至2013年末，已有多家上市银行的存贷比全线“飘红”，多数逼近75%监管红线。

　　“放开存贷比，能一定程度上缓解贷款紧张局面。”省内一家证券机构人士分析说，对存贷比进行适当改革有助于贷款利率下行，但对中小企业环节作用有限。

　　即便贷款资金增多了，绝大多数也是到了大企业手中，对中小企业融资几乎起不到作用。

　　平安银行的业内人士直接表示，取消存贷比，近期倒是存款准备金还有下调空间，今年有动作的可能性较大。

　　趋势，“宝宝军团”的冲击导致资金成本加大。

　　专家：取消存贷比不如降准

　　“别说贷不到钱，有时真不敢去贷。”济南做第三方支付的小企业主初先生说，贷款

　　利率市场化后，贷款利率不降反升，增加了企业融资成本。

　　对此，不少专家学者将矛头对准了存贷比这一央行货币监管制度，认为75%存贷比考核限制 了商业银行发放贷款的能力。据了解，过去10年，国内银行存款和贷款增速基本一致，但从去年开始，存款增速明显跟不上贷款增长，今年第一季度差距更大，贷 款增速13 .9%，存款增速11 .1%，相差近3个百分点。截至2013年末，已有多家上市银行的存贷比全线“飘红”，多数逼近75%监管红线。

　　“放开存贷比，能一定程度上缓解贷款紧张局面。”省内一家证券机构人士分析说，对存贷比进行适当改革有助于贷款利率下行，但对中小企业环节作用有限。

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