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签订贷款合同 你应事先考虑的4件事
说走就走的旅行可以有,但说签就签的合同万万不能有,因为一旦签订,就给自己戴上了法律的紧箍咒,没有丝毫后悔的余地可言。为了不留遗憾,每个人都应事前几经思考,事无巨细地为自己打造一份完美的合同内容,以便为接下来的轻松还款铺路。那么,思路的落脚点应定格在哪些方面呢,以下内容不妨先睹为快。
1.把控资金借贷尺度
俗话说,勿以钱少而不为,选择贷款资金切勿“可丁可卯”,尽量在资金缺口的基础上,打出一点富裕,以备不时之需。如此一来,不仅可对抗缺口的扩张,还可防止家庭大额支出的横冲直撞,打乱原本的还贷节奏。不过,追求大额资金还不能盲目而为,把握好尺度是关键,避免徒增借贷成本。对此,笔者建议,多申请出2、3个月的月供为宜。
2.选择最佳还贷方式
在房屋抵押贷款市场,等额本金和等额本息往往在还款方式中唱主角。角色的不同,自然也意味着将吸引不同“气场”的人前来站队。总体来说,等额本息支付利息较多,每月的还款金额(包括本金+利息)相同,适合收入持平或下降无提前还款打算的人;而等额本金则支付利息总额少,每月的还款金额不同(每月还的本金相同、利息不同),前期还贷压力大,适合当前收入较高或将来收入会增长,准备提前还款人群。
放眼望去无抵押贷款市场,等额本息往往是独霸一方,剥夺了等额本金登场的特权。所以,不少人都可减少脑细胞,越过对还款方式的辗转思考,直接跳转到下一环节。
3.合理安排贷款期限
贷款金额若是拿定了主意,很多人会将思维切换至贷款期限上,以保证按期还款的势在必得。不过,对此问题,不是所有人都面临相同选择,站在以大额为主打的房屋抵押贷款市场,贷款期限可在1年-10年间定夺,转而走向以小额为主基调的无抵押贷市场,可选期限则缩短至3个月-5年之间。
大的方向虽如此,但不得不说,在差异化经营战略的市场环境下,各家金融机构提供的可选贷期各不相同,尤其是无抵押贷款市场,这样的气息愈发浓烈。就好比同样是银行阵营,华夏银行和花旗银行便互补了彼此的短板,前者可贷期限在3-36个月间,而后者则为6-48个月间。
面对多重选择,收入负债比是衡量最佳期限的标尺,也就是说将月供控制在收入一半的范围内最为合理,如此一来,贷款期限的问题便不解自明。
4.还款日贴近发薪日
还款日的选择也有门道,为了防止有限的收入难以应对无限的购买欲,建议将还款日安排在发薪日的后两天最为稳妥,如此一来,可有效规避因还款能力不足导致与断供不期而遇。
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