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央行降息后为什么月供没变少?
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时间:2018-12-06
2014年11月,央行发布降息政策,金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%。也就是说,跟银行借了钱的人,还贷压力会降低。由于 目前绝大多数银行均使用“按年调整”,即一年之内无论利率升降几次,都要到次年的1月1日才能执行最新基准利率。因此,今年1月起大多数商业银行开始执行 央行降息后的新贷款基准利率。但如果遇到以下情况,月供可能不会变少或者不会马上变少。
第一,约定固定利率还款。如果客户与银行约定采取固定利率还款,那么在贷款期限内,不论银行利率如何变动,借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息,不会因为利率变化而改变还款数额。
其二,约定自然年调息。如果客户当时与银行约定的是按照自然年的月份来调整利息,那么客户暂时也不能享受更加实惠的月供。例如,王小姐在2012年5 月贷款买了一套70平方米的两居室,当时贷款100万元,她和银行签订贷款协议时,调息方式选择的是按自然年周期调息,那么就要等到每年的5月份才会调整 利率。以这次降息为例,王小姐的房贷要到今年5月份时,月供才会产生变化。
第三,因为贷款利率下降后,每月月供中的本金部分也会相应提高,所以很可能造成1月的月供金额不降反增,到2月时月供才真正减少。
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