2015年中国银行个人贷款申请指南

　　中国银行个人贷款业务除房屋贷款、汽车贷款以外，还有不少针对个人的贷款新品。

　　一、外汇留学贷款
　　作为传统外汇外贸专业银行，凭借着专业的服务能力和全球化的服务网络，中行成为国内首家外汇留学贷款经办银行。贷款可用于受教育人就读境外大学本科或攻读硕士、博士学位期间所需的学杂费及生活费用，涵盖美元、英镑、日元、欧元、港币、加元、澳元等七种币别，具有贷款额度高、贷款期限长、贷款成本低、贷款手续简便等优势。

　　贷款额度高：外汇留学贷款的最高限额达100万元人民币的等值外币。

　　贷款期限长：外汇留学贷款的期限一般为一至六年，最长可达十年。另外，中行还为外汇留学贷款设置了最长为两年的宽限期，宽限期内只付息不还本。

　　贷款成本低：外汇留学贷款利率采用国际通用的LIBOR/HIBOR加点方式定价，利率远低于人民币贷款。以美元贷款为例，采用房产抵押方式的1年期贷款利率（2013年6月21日）为4.45%，远低于目前人民币个人贷款6%的基准利率。

　　贷款手续简便：

　　（1）担保方式多样，有财产抵押、质押及自然人保证；

　　（2）还款方式多样：期限在一年以内的，可按月还款或到期时一次性还款。期限在一年以上的，采取按月还款方式。

　　二、商户小额银保贷
　　借款人无需提供抵押物，在申请贷款的同时向中银保险公司申请保证保险。贷款用途可用于借款人投资经营和生产过程中的正常资金周转需求，不得用于股本权益性投资。借款人申请商户小额银保贷除必须具备“产品有市场、经营有效益、还贷有保障”等基本条件外，同时还必须具备以下条件：本地工商注册、连续经营三年以上、年交易量不低于40万元、借款人家庭在本地有房产。

　　三、商用房贷款宽限期还款方式介绍
　　宽限期还款方式是指在宽限期内只还利息，正常期内按月还本付息。适用对象为已办理过个人贷款，个人征信显示信用记录良好的商用房贷款客户。

　　单笔贷款期限由宽限期和正常期两部分组成，两者合计最长不超过10年。其中，宽限期不超过贷款期限1/4且最长2年。借款人选择宽限期还款方式后，还款方式不能更改，但可以正常结清或提前结清贷款。采用宽限期还款方式的贷款金额不超过500万元。

　　四、个人信用循环贷款
　　是我行完全根据个人信用情况为其提供的短期融资便利产品，该产品无需提供抵/质押物，由中国银行先为客户核定个人总可用额度，额度有效期内，客户如有单笔用款需求，可随时用款，资金周转更加方便灵活。

　　贷款额度一般不超过借款人年薪的2倍，单笔贷款期限为一年、按月还息期满一次性还本。需提供借款人基本资料（身份证、户口本、婚姻证明），收入佐证资料（收入证明、税单、流水等）；用途手续证明资料及相关票据。

　　五、个人抵质押循环贷款
　　根据个人客户信用状况和抵押物情况，为其提供的融资便利产品。担保方式包括：房产、存单、凭证式国债。贷款用途为合法消费或经营。贷款期限为5-10年，房龄加贷款年限不超过25年。

　　六、“多宝格”融资便利服务
　　“多宝格”融资便利服务是以客户本人名下账户中的理财产品为质押，进行融资服务。该服务可为客户提供资金流动性便利，使客户能在不变现金融资产或金融资产不能提前赎回的情况下得到短期融资，进而满足客户高端消费及实业投资等方面的需求。贷款用途可用于购买汽车、大额耐用消费品或用于家居装修、度假旅游、教育助学等一切合法的消费支出和其他正当资金需求，并将用途明确约定于贷款合同。目标客户为持有我行短期无法变现金融资产的客户。

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