贷100万省46万，多用公积金贷款吧

　　2月5日，广州市住房公积金管理中心和广州市住建委联合发出通知，要维护职工使用公积金贷款买房的权益。

　　这个通知的核心有两点，一是优化公积金贷款审批流程，要求7个工作日内完成整个流程，3个工作日审批资格，3个工作日审批放款，1个工作日放款。

　　二是对拒不接受公积金贷款提出整改要求，并罚款一万元，拒不整改的要曝光要纳入征信。

　　这意味着，只要你有额度，想使用公积金贷款，其他都不是问题。以往人们总是诟病公积金贷款审批流程繁琐，开发商拒绝使用公积金贷款，现在不一样了，广州明确表示7个工作日放款，开发商也就没有了拒绝公积金贷款的口实了。而且随着公积金贷款审批放款的提速，组合贷也有可能重新活跃。

　　2017年下半年，多个省市明确发文要求开发商不得拒绝公积金贷款。去年12月13日，福建住建厅明确发文，开发商不得拒绝购房者选择公积金贷款，而在随后的12月26日，住建部等四部委联合发文，要求开发商不得拒绝公积金贷款。

　　鼓励公积金贷款，或许还有更多考虑。公积金，说到底是职工自己的钱，在这个池子里放贷，不会给银行带来更大压力。

　　2017年居民储蓄首次负增长，整体杠杆率仍在上升，购房需求仍然旺盛。要平衡各种诉求，必须采取综合措施，一方面刚需购房需求要保，另一方面杠杆率又要遏制，优化公积金贷款体验就显得很有必要了。

　　虽然公积金贷款额度一直饱受诟病，但从去年下半年开始，公积金贷款的确一直在朝着利好的趋势发展。我们的建议是，有购房计划的朋友，应该优先选择公积金贷款买房，能用多少用多少，能尽快用就尽快用。

　　之所以有上述建议，是基于以下三点考虑。

　　一是目前看来，公积金贷款已经进入一个“蜜月期”。

　　二是商贷利率屡屡上浮，2018年1月份全国首套房平均利率已达5.43%，郑州更是高达5.84%，而且额度也捉襟见肘。但公积金贷款利率仍然维持在3.25%，以100万贷款为例，30年商贷要比公积金贷款多掏46万利息，月供也高出1300块钱左右，优势非常明显。目前已经有北京杭州南京等城市的公积金地贷款额度超过了100万。

　　三是我担心随着时间的推移，开发商现金流的压力会越来越大，他们会在执行规定上打折扣，后期使用公积金贷款会越来越难。

　　“一鼓作气再而衰三而竭”，所以趁政策还热乎的时候，开发商执行起来还不敢打折扣的时候，能用公积金贷款就用公积金贷款吧。

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