保险公司资本保证金不得放自家银行

　　今日，保监会下发了《保险公司资本保证金管理办法》(修订稿)，公开征求意见，该管理办法指出，保险公司应当选择两家(含)以上商业银行作为资本保证金的存放银行，存放银行应符合六大条件。其中之一是与公司不具有关联方关系，即资本金不能放在“自家”银行。以下为《保险公司资本保证金管理办法》详情：

保险公司资本保证金管理办法

（修订稿）

第一章 总 则

第一条

　　为加强对保险公司资本保证金的管理，维护保险市场平稳、健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》），制定本办法。

第二条

　　本办法所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

第三条

　　本办法所称资本保证金，是指根据《保险法》的规定，保险公司成立后按照其注册资本总额的20%提取的，除保险公司清算时用于清偿债务外不得动用的资金。

第四条

　　中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）依法对保险公司资本保证金进行监督管理，保险公司提存、处置资本保证金等行为应符合本办法规定。

第五条

　　保险公司应遵循“足额、安全、稳定”的原则提存资本保证金。

第二章 存 放

第六条

　　保险公司应当选择两家（含）以上商业银行作为资本保证金的存放银行。存放银行应符合以下条件：

　　（一）国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行或城市商业银行；

　　（二）上年末净资产不少于200亿元人民币；

　　（三）上年末资本充足率、不良资产率符合银行业监管部门有关规定；

　　（四）具有完善的公司治理结构、内部稽核监控制度和风险控制制度;

　　（五）与本公司不具有关联方关系；

　　（六）最近两年无重大违法违规记录。

第七条

　　保险公司应将资本保证金存放在保险公司法人机构住所地、直辖市、计划单列市或省会城市的指定银行。

第八条

　　保险公司应当开立独立银行账户存放资本保证金。

第九条

　　资本保证金存款存放期间，如存放银行不符合本办法规定，或者存在可能对资本保证金的安全存放具有重大不利影响的事项（如，因发生重大违法违规事件受到监管部门处罚、资本充足率不足等），保险公司应及时向中国保监会报告，并将资本保证金存款转存至符合规定的银行。

第十条

　　保险公司应在中国保监会批准开业后30个工作日或批准增加注册资本（营运资金）后30个工作日内，将资本保证金按时足额存入符合中国保监会规定的银行。

第十一条

　　保险公司可以以下形式存放资本保证金：

　　（一）定期存款；

　　（二）大额协议存款；

　　（三）中国保监会批准的其他形式。

第十二条

　　资本保证金存款存期不得短于一年。

第十三条

　　每笔资本保证金存款的金额不得低于人民币1000万元（或等额外币）。保险公司增加注册资本（营运资金）低于人民币5000万元（或等额外币）的，按实际增资金额的20%一笔提存资本保证金。

第十四条

　　保险公司应密切关注外币资本保证金存款的汇率波动。因汇率波动造成资本保证金总额（折合人民币）连续20个工作日低于法定要求的保险公司，应自下一个工作日起5个工作日内，按照本办法的规定一笔提存资本保证金并办理相关事后备案手续，提存金额不得低于人民币100万元（或等额外币）。

第十五条

　　保险公司提存资本保证金，应与拟存放银行的总行或一级分行签订《资本保证金存款协议》。合同有效期内，双方不得擅自撤销协议。

第十六条

　　保险公司应要求存放银行对资本保证金存单进行背书：“本存款为资本保证金存款，不得用于质押融资。在存放期限内，存款银行不得同意存款人变更存款的性质、将存款本金转出本存款银行以及其他对本存款的处置要求。存款银行未尽审查义务的，应当在被动用的资本保证金额度内对保险公司的债务承担连带责任。”

第三章 备 案

第十七条

　　保险公司对资本保证金的以下处置行为，应在资本保证金存妥后10个工作日内向中国保监会事后备案：

　　（一）开业或增资提存资本保证金；

　　（二）到期在原存放银行续存；

　　（三）到期转存其他银行，包括在同一银行所属分支机构之间转存；

　　（四）到期变更存款性质；

　　（五）提前支取，仅限于清算时动用资本保证金偿还债务，或注册资本（营运资金）减少时部分支取资本保证金；

　　（六）其他动用和处置资本保证金的行为。

第十八条

　　保险公司开业或增资提存保证金存款、到期在原存放银行续存的，应向中国保监会提交以下备案资料：

　　（一）资本保证金存款备案文件；

　　（二）保险公司资本保证金备案表（一式两份）；

　　（三）《资本保证金存款协议》原件一份；

　　（四）资本保证金存单复印件以及存单背书复印件；

　　（五）中国保监会要求报送的其他材料。

第十九条

　　保险公司资本保证金存款到期转存其他银行或到期变更存款性质的，应当先提存等额资本保证金存款，并按第十八条要求向中国保监会进行备案，获得予以备案书面回复后，方可对原存款进行处置。

第二十条

　　保险公司资本保证金存款到期转存其他银行或到期变更存款性质的，除向中国保监会提交第十八条所有备案资料外，还需提供以下资料：

　　（一）保险公司资本保证金处置情况表；

　　（二）原《资本保证金存款协议》复印件；

　　（三）原资本保证金存款存单复印件及存单背书复印件；

　　（四）中国保监会要求报送的其他资料。

第二十一条

　　保险公司提前支取资本保证金，仅包括清算时使用资本保证金偿还债务，或注册资本（营运资金）减少时部分支取资本保证金的，除向中国保监会提交第十九条相关备案资料外，还需提供中国保监会批准保险公司清算文件或减资文件。

第二十二条

　　中国保监会自收到备案材料之日起20个工作日内，作出予以备案或不予备案的书面答复。

第二十三条

　　保险公司应在收到不予备案的书面答复之日起10个工作日内，补充相关资料，重新向中国保监会进行备案。

第二十四条

　　未经中国保监会事后备案或者中国保监会不予事后备案的，不认定为资本保证金存款。

第四章 监 管

第二十五条

　　除清算时用于清偿债务或资本保证金存放银行不符合本办法规定外，保险公司不得动用资本保证金。

第二十六条

　　在存放期限内，保险公司不得变更资本保证金存款的性质。

第二十七条

　　资本保证金存款不得用于质押融资。

第二十八条

　　未按照本办法规定提存、处置资本保证金的，中国保监会将依法进行处罚。

第五章 附 则

第二十九条

　　经营保险业务的保险控股公司和保险集团公司资本保证金的管理，适用本办法。

第三十条

　　本办法由中国保监会负责解释。

第三十一条

　　本办法自2015年4月1日起实施，《关于印发〈保险公司资本保证金管理办法〉的通知》（保监发〔2011〕39号）同时废止。

标签：