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不是所有保单都能申请保单贷款
春节刚过,杜先生欲在万象城新开一家饰品店,但手里尚差20余万元资金。向银行贷款吧?手续办起来繁琐;通过民间借贷筹钱吧?付出的成本又太高。最后,在一位保险界朋友的指点下,他将自己前些年买的保单拿出来,去保险公司办理了保单贷款,便捷顺利地筹到了资金。
不是所有保单都可以贷款
提及保单贷款,多数人都存有这样的疑问:是否所有的保险产品都可以进行保单贷款呢?对此,保险专家贾先生介绍,通常情况下,只有具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同可以申请保单贷款。而像意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险等险种则不具备抵押贷款的功能。
也就是说,可以进行保单贷款的产品必须具备现金价值。而所谓的现金价值是指带有储蓄性质的保单所具有的价值,是客户所缴保费高出保障成本、经营费用的部分及其利息的积累,扣减相应的退保费用后的剩余部分。
贷款额度由保单现金价值决定
虽然使用保单贷款比较简单,但贷款额度是按照保单的现金价值来计算。所以,办理保单贷款前首先要弄清一件事:保单的现金价值,而非投保人已经交纳的保费。
“买一份保险,想用钱的时候还能贷出来8成……”很多市民在投保时听了客户经理的介绍,都觉得保单贷款可以满足日常的流动资金需求。但实际上,与其它贷款相比,保单贷款的额度是变化的。对于手中的保单究竟能贷到多少钱,投保人可通过保险合同里的现金价值表来查询。
以某保险公司一款交费期10年的投资型险种为例,年交2万元,第1、2、3个保单年度对应的现金价值分别为11656元、28394元和46080元。按照现金价值80%的贷款额度,投保人分别可贷款9324.8元、22715.2元、36864元。
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