电商流水贷 企业贷款新渠道

　　伴随着电商的快速发展，杭州天猫商户何女士掘到了自己人生的第一桶金。生意越做越红火了，问题也是接踵而至：由于经营电商不久，何女士缺乏足够的抵押物，此时又想融资扩大经营该怎么办呢？正在何女士一筹莫展之际，广发银行杭州分行推出的“电商流水贷”产品使得融资难题迎刃而解。在广发银行的帮助下，何女士顺利拿到100万元信用贷款额度，这也使得她对新一年的经营情况变得更有信心。

　　所谓的“电商流水贷”业务，实际上是广发银行杭州分行为帮助小微电商解决融资难、担保难等问题，创新传统授信产品，减少审查要求，为小微电商量身定制的授信产品。据广发银行杭州分行相关负责人介绍，“与原来按照贷款期限收费的模式相比，企业可以根据资金使用与周转情况随时还款，随时借款，且借款按照实际使用天数计息。”

　　“生产销售旺季经常会碰到头寸调不过来的情况，与其他电商平台类信用贷款相比，流水贷的额度高，利息少，借还款便利。”绍兴百思寒电子商务公司总经理孙建刚介绍，去年公司在天猫、京东、唯品会线上销售达4100万元，但是由于缺少抵押物，之前没有在银行贷过一分钱。日前公司获得广发银行绍兴分行的200万元授信。

　　浙江是一个民营经济高度集中的省份，特别是杭州，由于阿里巴巴的存在，电商氛围显得尤为浓厚。包括何女士在内的不少小微电商企业主均表示，最近几年电商的经营状况都是十分不错的，年均销售收入增长20%是一个比较普遍的现象。小微企业主想借着这个好的发展势头扩大经营，可融资难俨然成为了横在众多小微企业主面前的一道难题。何女士告诉记者，“过去我们融资，第一个想到的肯定是银行，毕竟银行的贷款利率还是比较低的。可通过银行贷款一般都是要看抵押物的，像我们这种经营网络电商的很少能够拿出相应的抵押物。而如果通过民间借贷，利率又太高了，这使得我感到十分为难。”

　　在风险管控方面，广发银行杭州分行信贷管理部总经理何朝晖介绍，之所以首批选择针对食品、家纺类行业电商，因为这些行业受经济波动影响小，资金回笼快，还有比较重要的一点是，第三方平台对于电商的贸易背景的真实性和交易数据可以做到透明。“随着产品成熟和数据丰富，我们下一步将把服务的领域拓展到新兴的医疗健康、现代农业和物流快递等行业。”

　　借助各种大数据，不少银行纷纷涉足电商贷款，欲在电子商务信用贷款领域分杯羹。去年邮储银行在全国多个城市推出了一款名为“邮E贷”小微电商信用贷款。招商银行也在部分城市推出了电商贷，符合一定条件的电商企业可申请贷款，且贷款利率相对优惠。一些自建电子商城的银行，则面向自营商城的商户推出信用贷款服务。

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