今年有望推出担保行业法规

　　银监会普惠金融部的分管官员、银监会副主席周慕冰一行，在重庆调研普惠金融发展情况之际，透露了相关行业的监管动向

　　4月14日，周慕冰先后考察了重庆最大的国有担保公司——三峡担保和H股上市担保公司瀚华金控后，于下午召开重庆市普惠金融座谈会。

　　会上，周慕冰透露，未来银监会普惠金融部的监管范围除了P2P、担保、小贷公司外，还将包括农村互助合作金融以及三农、小微融资领域。同时，周慕冰介绍，担保行业相关法规有望在年内出台。他还建议担保公司与银行、企业共同捆绑分担代偿损失。

　　担保业立法时间表

　　此前，重庆市政府着力将重庆打造为另类金融中心，其担保业与小贷行业均见成效，三权抵押融资等惠农金融服务亦走出“重庆经验”。

　　据重庆金融办的最新数据显示，截至2015年2月，重庆小额贷款公司贷款余额802亿，位居全国第三位，其中90%以上贷款投向小微企业、三农和个体工商户。融资担保机构在保余额1795亿，55%支持小微企业。

　　截至2月末，重庆农村产权抵押融资累计投放705亿，贷款余额316亿，不良率0.12%。

　　而作为银监会普惠金融部的分管副主席，周慕冰此次带队来渝“取经”，意在借鉴推广重庆相关行业的先进经验，并了解各机构在实际工作中的困难。

　　4月14日，在三峡担保调研期间，周慕冰建议这家纯国资背景的政策性担保公司，坚持服务实体经济的基本职能，降低利润，坚持主业。并建议地方政府在对国有担保公司考核上，放松利润指标考核，而是以担保功能考核替代。

　　而近期重庆国资新设立的重庆市小微企业融资担保有限公司，即设定不以盈利为目的前提条件，按照重庆市政府相关要求，其担保费率不高于2%，以支持大学生创业和小微企业融资。

　　在重庆普惠金融座谈会上，重庆市金融办相关负责人介绍，重庆市国有担保机构数量、资本规模、业务量分别占全行业比重为43.4%、53.5%和67%。国有担保在重庆占据行业主导地位。

　　针对于此种情况，周慕冰认为，按照国外先进经验，担保公司发展到后期，国有担保公司将占据主导，依靠国家补充资本金促进小微企业融资。

　　在谈到重庆担保行业存在的困难时，重庆担保行业界人士表示，在银担合作中存在合作机制不健全、银担合作权责不对等未能有效破解的现象。另外，还存在担保行业属性界定不清，抵押权人资格不被一些部门认可等问题。

　　周慕冰提出银行应与担保公司、企业共同分担代偿，结成“利益共同体”。同时，他透露，担保行业相关法规已经上交国务院审议，并有望在年内出台。而小贷公司相关法规出台尚需等待。

　　普惠金融重庆经验

　　在重庆普惠金融工作会上，重庆多家金融机构介绍了其支持“三农”、“小微”领域的先进经验。

　　以重庆农商行为例，该行80%网点和员工在县域。重庆农商行董事长刘建忠介绍，该行将县域支行划为“三农”业务支行，将涉农贷款指标直接与管理人员收入挂钩，并试点包括农业贷款利息收入20%直接调增支行经济利润，偏远山区分理处20万以下农户贷款利息收入20%直接奖励信贷人员调动一线员工积极性。对新型农业经营主体提供授信支持、结算服务、财务辅导等个性化金融服务，尽量满足“三农”融资需求。

　　2015年一季度，重庆农商行涉农贷款余额1154亿，占全行总贷款的47%，涉农贷款年均增速超过20%。

　　而重庆兴农担保集团通过1家母公司和25家同区县合资的区县兴农担保公司形成伞形结构覆盖重庆“大农村”地区，并通过对单一的“三权”融资改良，发展多种权利抵押融资，将农村公路等基础设施、农村承包土地上的附着物、生物性资产纳入抵押范围。

　　兴农担保成立三年以来，累计支持“三农”融资230亿，为1.6万户企业和涉农主体提供融资担保服务。

　　而在当地法人银行服务小微方面，重庆银行也是样本之一。

　　“截至2014年末，重庆银行小微企业贷款余额387亿，占全行贷款比重的38.6%，客户数1.8万，户均贷款218万。小微贷款余额比2010年增加324亿，年复合增长率43.6%。”重庆银行董事长甘为民这样介绍。

　　定位服务“小微”的重庆银行，近5年将新增贷款额度的近60%分配给小微业务，并采取降低费率、提高抵押率等手段帮助小微企业融资，同时采取公司业务上收，零售业务下沉，使小微企业在贷款获得上更加容易。

　　而在风险容忍度上，小微业务亦获得较高容忍度空间。“持续实施3%的小微风险容忍度指标，高于全行0.85%的不良率指标。”甘为民介绍。

　　在谈到小微业务发展的建议时，甘为民表示，希望扩大地方银行发行小微金融债，增加支小再贷款规模，降低地方银行小微贷款资金成本。扩大银监会36号文中规定的借新还旧企业范围，从目前的小微企业扩大到中小企业，以减轻中小企业的“倒贷”压力。

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