花呗和信用卡实力大比拼 到底谁更强

　　支付宝信用透支消费功能花呗近日上线，很多小伙伴会将其与实体信用卡相比较，支付宝花呗和信用卡哪个好？下面就来看一下淘宝花呗透支消费体验评测。

　　通过天猫分期、“花呗”和信用卡支付买手机

　　近日，记者在天猫商城一家月销量较高的店铺看到iPhone6Plus银色官方标配16G的售价为6088元，采用天猫分期，比如分3期每期需还2029.33元(0手续费)，6期和9期都需要支付一定的利息，9期下来最高要付到300多元的利息。

　　除了天猫分期，目前，大部分的商家也支持“花呗”来赊账消费。消费者可以用“花呗”通过支付宝在淘宝、天猫上购物，在确认收货后的下个月10日前还款即可，最长免息期可 以有41天，超过期限，消费者需按每天万分之五来付费，年化支出约18%，与银行信用卡罚息收费类似。

　　在招行的网上商城，若有招行信用卡，可享受免息免手续费分期购手机。iPhone6Plus官方标配16G全网通4G手机的售价为6088元，最高可分12期，每月还款约507元。

　　细分对比

　　“花呗”和信用卡各有优势

　　从记者的体验来看，买iPhone这样的高价东西，如果信用卡中心有提供免息免手续费的分期购的话，还是用实体信用卡比较方便些。那么，下面就来看看记者从几个方面的对比总结吧。

　　对比1：费用高低

　　“花呗”是阿里蚂蚁微贷根据消费者网购及支付数据（如支付方式、信用数据、消费习惯等）结合风控管理模型通过大数据计算，找出适合开通这项服务的用户并给予一定授信消费额度，无年费开卡费之类的费用。

　　信用卡则有年费、开卡费之类的费用，当然，大部分银行信用卡在消费者刷卡一定次数后可免次年年费。

　　对比2：利息多少

　　使用“花呗”和信用卡购物付款，不逾期还款的前提下，基本是没有利息的，而逾期还款的，产生的费用也就不同了。

　　按逾期费用来算，“花呗”在确认收货后次月10日必须还款，逾期将按每日万分之五的费用复式计算。

　　信用卡在最后还款日仍未还款的，不但信用记录会受影响，有可能会被罚息或者被要求缴纳滞纳金，滞纳金金额一般在未还款的最小还款额内的5%计算。

　　对比3：还款期长短

　　“花呗”的还款规则是：每个月1日出账单，下月的10日是还款日。这样算起来，“花呗”将有41天的免息账期，方法如下：比如，你在12月1日确认收货，那么只需要在1月10日还款，从12月1日到1月10日，等于有41天的免息账期。

　　而银行信用卡一般也是有50天的免息账期。不过和“花呗”不一样的是，“花呗”它是固定次月10日还款，而信用卡用户每个人的还款日会有所不同。

　　对比4：额度大小

　　据悉，“花呗”的额度在1000元—30000元，而信用卡的最高额度显然不止这个数。

　　对比5：手续和使用简繁

　　开通方面，信用卡办理手续非常繁琐，提交材料（身份证复印件、其它银行信用卡消费记录或者财产证明或者工作证明工资证明等）、坐等审核、发卡等。

　　“花呗”用户，只要被赋予开通资格，3秒即可完成。

　　支付环节，信用卡开通网银或者支付宝快捷支付，就可以在购物付款界面选择支付，这一点“花呗”大致相同。

　　还款方面，“花呗”和信用卡都可关联自动还款。

　　对比6：功能强弱

　　“花呗”目前仅支持天猫、淘宝商城上的商品，仅支持线上购物，而且“花呗”不支持分期还款，当到达还款日那天，“花呗”用户就必须全额还款。

　　信用卡从功能上来看就强大得很多，支持线上线下购物，分期还款以及账单分期。

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