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2014年上市银行不良贷款猛增

点击: 时间:2019-01-12

  截至昨日,A股16家上市银行2014年业绩已全部公布。从年报数据来看,上市银行资产总额皆已突破5000亿元大关,最高的工商银行则达到创纪录的20万亿以上。上市银行净利润整体增速呈进一步回落之势,资产质量恶化的趋势仍未改变。

  超半数上市银行净利润增速

  降为个位数

  16家上市银行中,平安银行、华夏银行、浦发银行、北京银行、兴业银行、宁波银行、南京银行净利仍保持两位数增长,其中平安银行增速达到30%,是16家上市银行中业绩增速最快的银行,其他9家商业银行净利增速均跌至个位数。

  工行、农行、中行、建行和交行这五大国有商业银行净利增速都降至个位数,股份制银行中,招行、中信银行、民生银行、光大银行也仅实现了个位数的增长。

  据银监会此前数据,2014年商业银行当年累计实现净利润1.55万亿元,同比增长9.65%,这一增幅较2013年下滑明显,国内商业银行2013年全年实现净利润累计约1.42万亿元,较2012的1.24万亿元增长14.5%。

  就16家上市银行而言,2014年,16家上市银行净利润达到1.25万亿元,较2013年的1.17万亿元增幅不足10%,明显低于2013年13.5%的增幅。

  银监会数据显示,2014年商业银行平均资产利润率为1.23%,同比下降0.04个百分点;平均资本利润率17.59%,同比下降1.58个百分点。

  在净利润增幅低于10%的9家银行中,中信银行公布2014年净利润增速仅3.87%,也是16家上市银行中净利润增幅最低的一家,增幅大幅低于2013年的26%。

  五大行中,2014年,工行实现净利润2763亿元,增长5.1%;建行实现净利润2278.3亿元,同比增长6.14%,中行实现净利润1696亿元,同比增长仅8.1%;农行实现净利润1795亿元,同比增长8%;交行实现净利润658.50亿元,同比增长5.71%。

  与此同时,从今年一季报来看,上市商业银行净利润增幅下行压力依然不小,多家银行仍停留在个位数水平。

  4月28日,农行发布了2015年一季度报告,一季度实现净利润543.19亿元,较上年同期增长仅1.49%,远远小于去年全年8%的利润增幅;同日,交行公布一季报,实现净利润189.70亿元,同比仅增长1.50%。

  伴随利润增幅下滑的是资产回报率的下降,2015年一季度,农行年化平均总资产回报率为1.32%,同比下降0.11个百分点,年化加权平均净资产收益率为21.28%,同比下降3.19个百分点。

  此外,今年一季度,民生银行实现净利润133.77亿元,同比增长5.53%。平安银行一季度实现净利润56.29亿元,同比增长11.38%,也大幅低于去年全年的30%增速。

  资产质量继续承压

  银监会同时指出,2014年12月末,商业银行不良贷款余额8426亿元,较年初增加2506亿元;商业银行不良贷款率1.25%,较年初上升0.25个百分点。

  然而,进入2015年,商业银行的资产质量依然有恶化的迹象。平安证券报告认为,进入2015年第一季度以来,实体经济继续下行,一季度GDP增速降至7%,银行真实不良爆収趋势并未缓解,不良生成率较去年第四季度环比继续扩大,并没有回落迹象。

  多家已经公布一季报的上市银行则继续面临不良双升的局面。兴业银行一季度不良贷款余额208.33亿元,较期初增加32.89亿元,不良贷款率1.24%,较期初上升0.14个百分点。

  农行一季度不良贷款余额1399.62亿元,比上年末增加149.92亿元,不良贷款率为1.65%,比上年末上升0.11个百分点。拨备覆盖率为268.5%,比上年末下降18.48个百分点。

  交行一季度末,不良贷款余额达到468亿元,较上年末的430亿元增加38亿元,不良贷款率也从1.25%增加到1.3%。

  有分析人士对《第一财经日报》记者表示,受经济增速放缓、担保链等因素影响,部分地区和行业信用风险加大,偿债能力下降、资金链断裂等情况的企业有所增加导致银行不良增加迅速。

  普华永道近日报告预计,中国银行业不良贷款余额和不良贷款率进一步“双升”,信贷资产质量风险持续显现。商业银行需要审慎计提贷款减值准备金,加大准备金计提的力度以防范风险。并且加大不良贷款的处置力度,通过核销及转让等手段,减轻不良资产压力。

  据本报记者了解,钢铁、煤炭等行业依然是传统“不良”高发区,为控制“不良”增长,压缩地方融资平台贷款也成为商业银行发力的重点。

  以利润增速最低的中信银行为例,2014年,中信银行加大了风险管控和排查力度,对钢铁、煤炭、政府融资平台、钢贸等重点领域实施名单制管理,对互联互保业务、大宗商品抵质押、个人经营贷、融资类理财等业务进行风险排查,堵截和化解风险贷款559亿元,主动退出公司授信客户2401户,退出授信金额604亿元。同时,中信银行落实案防责任制,加大了不良资产责任追究力度。

  交通银行也加大了清收保全工作力度,一季度累计清收表内不良贷款68.3亿元,同比增长16.99%,其中现金清收25.15亿元,损失核销10.02亿元。

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