P2P是放贷机构？这是捧杀！

1、据时代周报报道，今年以来，虽然监管分工、细则等还未落地，但随着监管层意见不断透露出来，部分P2P平台已经着手进行业务调整，提前向监管思路靠拢。调整，涉及P2P最敏感的字眼“担保”，因平台自身担保的模式遭到监管质疑，一些平台已经或正在着手“去担保”。从做法来看，主要包括两种，一种是取消平台自身的担保，转用风险准备金的形式，并将风险准备金交由银行或第三方支付公司存管；另一种则是与保险公司合作，保险公司将扮演第三方担保机构的角色。

歪评：

风险准备金的运作方式与“保险”有太多的类同：抽取风险准备金类同于收取“保费”，超额部分归平台所有类同于保险“费差”；逾期垫付类同于“理赔”……风险准备金的实质也许就是保险（详见《P2P，要不，给“担保”一条生路吧？》一文）。既然P2P运营风险准备金吃力不讨好，还可能面临着“非法经营保险业务”的风险，为什么不干脆把风险准备金交由保险公司来运营呢？

2、据每经网消息，7月23日，************在****常务会议中部署多措并举缓解企业融资成本高问题，这已是本月以来****常务会议第四次提及企业融资问题。此次****会议确立了十项有力措施，更加全面、系统地针对企业融资中出现的问题，给予明确的政策措施支持。举措有：一要继续坚持稳健的货币政策；二要抑制金融机构筹资成本的不合理上升；三要缩短企业融资链条；四要清理整顿不合理收费；五要优化商业银行小微企业贷款管理；六要积极稳妥发展面向小微企业和“三农”的特色中小金融机构；七要大力发展直接融资；八要完善商业银行考核评价指标体系；九要大力发展支持小微企业等获得信贷服务的保险产品；十要有序推进利率市场化改革。

歪评：

缩短企业融资链条，最直接的办法就是促进直接融资，而P2P正是去中介化加速脱媒的直接融资工具。再看看现在的P2P企业都在干什么？除了一份三方四方合同，还有什么能证明P2P借款是直接融资？

3、据TechWeb 7月25日消息，新浪微财富与玖富微理财合作推出第1期PP猫—玖富行业宝。PP猫—玖富行业宝是一款P2P产品，本期包含两款产品，一款年化收益率10%(6月期)，一款年化收益率11.5%(12月期)，募集的资金全部用于已有的真实借款项目。投资者购买PP猫—玖富行业宝之后，玖富微理财会将资金分散投资于优质小微企业债权，并出具债权列表，标明资金出借对象及其金额。

歪评:

债权列表？这就叫P2P？

4、据金融时报报道，针对互联网金融对现行法律实践产生的挑战，记者采访了北京天同律师事务所辅庭律师、石睿博士。石睿表示：首先是争议解决模式的地域性特点将被突破，互联网先天带有打破地域隔阂的基因，依托互联网技术而生的互联网金融产业也具有相同的特征，这将极大的挑战民事诉讼法关于地域管辖的规定；其次，相比较而言，从事互联网金融的公司服务对象多而分散，一旦发生风险违约事件，也给法律诉讼增加了难度，诉讼时间和金钱成本难以控制；最后，互联网金融的发展对现有法律法规的还有一个挑战是在互联网金融模式下，所有交易行为均在网络空间中发生，电子证据将成为主要证据类型，无疑对现有的证据法理论是重大挑战。

“尽管我国立法者已经通过小额诉讼等制度设计降低当事人的诉讼成本，但是诉讼仍旧是一种昂贵的争议解决方式。诉讼的时间成本、人力成本都是极高的。既然互联网金融主要体现为多主体之间的小标的交易，那么让互联网金融的消费者承担如此高额的诉讼成本显然是不合理的，因此必将呼吁崭新的非诉争议解决方式诞生。”

歪评：

迟来的正义固然会让正义大打折扣，甚至会让“结果”失去立法的本意。但相对效率而言，当前的中国，更需要公正——哪怕只是程序公正、形式公正！类似交通事故快赔处理的非诉机制，并不适合复杂的案件。不能再以效率的名义，牺牲司法公正！

另外，承担不了诉讼成本的投资者，并不是合格的投资者。

5、据华夏时报消息，就在监管政策临近出台，监管思路逐渐明朗之时，央行征信中心副主任王晓蕾一番颠覆性的言论让P2P监管再度成为争论的话题。王晓蕾表示，“个人更倾向认为P2P公司是放贷机构，而不是一个简单的中介，因为涉及到信贷交易的贷款调查、风险评估、贷后管理等工作……如果不让其以某种形式承担信用风险，怎么能够确保这个机制长期有效？”

歪评：

如果P2P不是中介机构，它存在的法律依据又是什么？如果P2P不自称中介机构，它能活到今天么？放贷机构？这是捧杀！

不妨把P2P的服务定义为信息中介服务，那么它承担信用风险的形式就是商誉和口碑。如果P2P平台没有尽职造成了他人经济损失，打官司好了！如果P2P平台有诈骗行为，报警好了！有民商法和刑法，足够了！给P2P那么多的帽子，它顶不住啊！

如果有人单凭央行征信报告就给人借钱，是不是也可以将征信中心当成放贷机构呢？是不是也要征信中心承担信用风险呢？

（王主任，那啥，我有个邻居也姓王呢，你看我们多有缘，别跟我一般见识呗！我家里没有水表，也不收快递的呢。）

文章来源：网贷简报（微信ＩＤ：wangdaijianbao）网贷简报读者****：341161810

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