寒冬已来，驱寒战略必备

冬天来了，然而P2P的寒冬其实还没有来。今年相比去年的冬天，更加刺骨和寒冷。雷声在我耳边轰轰作响，我走过的平台开始一一暴雷，追在我的屁股后面。坦白说，我自己内心也是慌的。因为在这个时间段，对于视资金如血液的P2P公司来说，随时都可能血流尽，命停息。在这里，我将直接点出笔者自己的核心观点，以及实战法宝，希望大家能及时多累。

首先我们分析最近倒台的平台中的几个特点，铂利亚（血流尽，跑路）、银坊（血流尽，恶意跑路），恒融（血流尽），里外（血流尽），鸿然（血流尽）。大家可以看到，共同特点，都是血流尽。也就是强大挤兑，资金外流。然后，人气和代收就代表着资金的趋向，所以运营对于平台的资金面，现金流情况在如今的寒冬里，是最最重要的。导致这一强大挤兑的情况发生，不仅仅是线上的提现，还有线下的情况。

关于这点，我要阐述一下我的看法，年底的时候往往是资金需求最旺的时候，各种企业的过桥，垫资，结算都将开始。个人的消费借贷也会高涨。对于小贷公司来说，把控好风险，年底是个很不错的赚钱行情。在民间借贷发达的市场，可以说是排着队借钱。

首先，这就会导致小贷老板们个人内心的膨胀，减少现金流，增加杠杆，多动用钱来接单子。导致了现金流的短缺。对于开平台而讲，大大降低了应付提现的能力。但是，在线上的情况恰恰相反，投资者的恐慌情绪，提现过节消费，风险偏好降低等等诸多因素导致投资人大量提现，这也就会使P2P公司的线上和线下发生一个明显的冲突，直接导致P2P公司的无法垫付。

所以针对这种情况，投资人的资金随时都可能出现问题，怎么样规避这一个问题。在这个特殊的时间段，不是简单的选择真实业务，实力强大，风控好的平台，就能规避的。我多次和我的群友讲，在这个时间段，运营风险是最大的。

也就是说，冬天来了，是考量一个P2P平台运营水平的关键时期，其中涉及这几个关键点，活动和人气的配合，公司信任度的提升，资金错配的能力，资金池适度把控等。一个P2P公司想要安全过冬，必须保证自己现金流的正常，平台进出资金的对流趋缓。而一个投资人想要安全过冬，必须考虑平台的资金是否平缓，人气是否充足。把控资金链，防止意外风险是双方都要考虑的问题。

在这里，我偏向大家选择一些如下的平台作为过冬的考虑：

1.人气充足的大平台，因为大多数人会选择大平台过冬，所以人气好的情况下对于自己的资金是相对安全的。

2.拒绝自融，自融平台最好远离，因为自己投资的项目相比民间借贷来说，现金流偏弱，而且一旦有个风吹草动，名声被坏，那就是恐慌性的提现。

3.小而美的平台，代收在2000W以内，真实业务，不可能跑路的。这些平台也许人气差一点，但是由于其真实性和业务小而美，风险相对分散，线下资金回笼较为频繁，而且能开P2P的老板，必然有一部分自己吃的业务，面对平台较小的代收，应对起来更加保险。

4.人气爆棚的平台，也就是那些标标秒慢的平台，这些平台可能近期比较火，利息可能比较高，运营手法，营销手法都比较得当，而且可能有名人考察的效应。在这么多因素面前，导致他的人气爆棚，羊群效应，大量资金站岗。在投这种平台的时候，一定要时时注意老板的融资标的和人气是否平稳，在预期人气要跌落的时候，最好减仓或撤出。

5.业务小而分散的平台，每笔不超过50W，平均在20W，有多年借贷经验的P2P平台。这样的平台就算代收大，也不会导致线下的大面积逾期，而且自身业务真实，透明是保证其人气不会出现巨幅跌落的保障。在人气相对较稳的情况下，老板可以根据平台代收的缓慢变化，调整自己线下的情况，积极应对。不会出现大的问题。

最后，我要说一下自融平台，比如里外，银坊等。在这里先不提很多还没爆出来的雷，我认为早晚是要爆出来的。所有的自融平台就算你运营手法再牛B，一旦承认你是自融平台。就算你手里有一个年华百分之200的项目，你早晚不是被挤兑倒闭，就是清盘回家。P2P自融的高利息，也保不住你能有持续高人气。因为，在这个大势下，一旦大家确定你是自融的。就算是实力再大，你也会被大家抛弃。所以，我希望大家远离自融，因为他早晚是发展不下去的。

也奉劝各位自融的老板，早早清盘，如果真的是好项目，早点去找私募股权投资基金，不要再来P2P刀口舔血。如果线下你无法融资来做你的项目，实在不行试试众筹。甚至单独为你的项目开个融资P2P平台，如果还是不行，那说明你的项目根本就是渣渣，投资人的钱早晚跟着你死。所以，你也就凭良心做事儿，自己死别带太多人了。希望大家能安全过冬，“网贷”一网一贷，在这个寒冬时期，“网”这个面，比“贷”这个根要显得更加重要，所以大家要多多用“网”的思维来分析平台，我相信大家一定可以平安的过冬。

(文章为作者独立观点，不代表网贷天眼官方立场。)

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