2002年的中国电影，《男人四十》是一个不得不说的一部作品。作为第26届香港国际电影节开幕展映片，《男人四十》讲述了中年教师林耀国在妻子与学生胡彩蓝之间的情感游移，表现了男性面对社会现实的种种困扰与无奈。此种无奈不禁让人联想到如今国内风生火起的网贷行业，门庭若市的同时，行业内部跑路、诈骗的消息也让那些认真做事的网贷人产生林耀国的无奈和无力感。

“围城”内的忐忑

一定程度上，P2P网贷俨然成为一种另类“围城”，一边是跑路频现，诈骗的浪潮让投资人心有余悸甚至因噎废食，一边是小贷、担保、信用评级、第三方理财、银行等竞相介入。

2013年的网贷，如一匹汗血宝马迅速奔腾。网贷平台成交额规模达到897.1亿元，同比增长292.4%。平台数量为523家，同比增长253.4%。在中国大经济增速缓慢的大环境中，这组数字无不成为一剂强心剂让广大金融客们看到国内隐藏的巨大财富。

但环顾2014年的初冬，越来越多的网贷从业者不断感受着网贷行业高风险带来的无力感和焦灼感。2013年，全国网贷行业出现问题的平台数量达到75家，而2014年距今，这一数字已经高达146家，其中多以跑路、诈骗为主。

曾有一位投资网贷三年多的投资人对小编坦言，临近年关，每天都有忐忑，担心自己重仓的平台出事，虽然在平台考察下足了功夫，但这两天铺天盖地的行业负面也不禁让人有三人成虎的盲从。

转型下寻求创新

诺基亚，曾经一度成为手机的代名词。诺基亚带动的企业文化、管理规范、专利创新都是全球顶尖的，但为什么能在瞬间消失，连带诺基亚和成就他的时代一起消失了?答案很简单，时代变了，诺基亚却不曾转变，客户需求变了，诺基亚却未改变，生死一线之间。

转的动吗?难。尤其对于发展时间长的老平台，靠的就是传统的渠道和团队，转型谈何容易。严格意义来讲，网贷这一舶来品在中国已走过7年光景。7年中，网贷经历的萌芽，调试，摩擦和发展，直到今天，如何保持创新能力一直是行业者面临的重要挑战之一。“摆在我们面前的问题变得相当急迫，不创新一定会死，过度创新也会死，其间的分寸相当难以把握。”一位平台创始人对小编坦言到。

主打车贷、房贷的平台们，如今连连叫嚣的声音越来越多，“业务越来越难做”也成为车房平台们的普遍苦言。纵观整个市场，虽然平台数量相当庞大，但是其背后的运营模式却是千篇一律。值得欣慰的是，随着网贷市场的日益壮大，投资人的理念也日趋理性，而他们也更加关注平台的创新实力。需求产生动力，动力促进创新，不创新无出路已经成为行业内的金科玉律。

洗牌加速优胜略汰

诚然，目前网贷市场频频凸显出行业的良莠不齐让投资人徘徊，但伴随风投不断抛出的橄榄枝，以及各路资本的密集投资等，网贷行业洗牌的步伐也在不断加速。而洗牌到来的积极意义或将在于推动市场的优胜略汰这一洗牌过程，大浪淘沙，最后经历住市场考验的必然是优质平台。

专家表示，客观分析目前网贷市场，其风险在短期内犹存。P2P行业竞争下淘汰率超10%，不排除下半年跑路平台继续增多的可能。但在淘汰机制下，将使得网贷平台加速洗牌，从而诞生一批行业龙头公司。与此同时，日趋理性的投资人也将不断向靠谱平台靠拢，进一步加速网贷血液的推陈出新。

此外，当监管大靴落地后，网贷行业会迎来真正一轮洗牌。浑水摸鱼的猫腻平台将被剔除，“去伪存真”可以被视作第一轮“洗牌”。2015年，快速扩张中的各大平台的大量交易将进入兑付期，实际上进入对风控能力优劣的考验期。与此同时，P2P投资人进行过多轮教育后，更有能力分辨谁是真正运营规范、产品优质的平台，“强者生存”可以被视作为第二轮洗牌。

2015年的考验平台

富兰克林·罗斯福曾在美国经济危机时期说过一句话：真正让我们感到恐惧的只是‘恐惧本身’。而进入2014年的后半年，众多网贷平台开始觉醒并思考企业的未来怎么办。这个过程充满焦急、彷徨和恐惧。因为我们没有前车之鉴可参照，只有不再管用的过去经验。

有人说，一个企业的成功，99%归功于老板，而一个企业的失败，99%归咎于老板。2015年的网贷，考验的也是老板。市场永远是企业的试金石，在淘汰的同时，会不断的迸发新颖甚至是新奇的商业模式。在互联网金融时代，网贷这一主力军在下一年能否再夺互联网金融的宝座，现在还难下定论。

二十年前互联网出现，十年前移动互联网问世，两年前互联网金融风靡全国。毫无疑问，2015年对于网贷平台来说是机遇与挑战并存的一年，快速扩张中的各大平台的大量交易将进入兑付期，实际上进入对风控能力强弱的考验期。总而言之，把握机遇，创造财富。

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