P2P创新 有度才够味

“央行目前正在牵头制定互联网金融的指导意见或者管理办法，还在牵头组建互联网金融协会。”日前，央行研究局金融市场处虞力处长在“互联网金融与移动支付创新论坛”上作如上表示。

尽管监管条例尚未正式露面，P2P业务创新却花样不断。目前的P2P行业，既有纯平台、无担保平台模式；又有债权转让、有担保平台模式；甚至近来出现了类ETF产品模式。关于P2P行业创新，虞力在论坛上谈道：“P2P具有草根性和普惠性，不管怎么定位，都是金融市场的很好补充，国家政策应予以支持。但互联网金融的创新必须要有度，P2P平台运营者要有自己长远的打算。”

虞力所说的“度”，应该是模式创新的P2P投资理财平台应遵循的基本原则。“第一，服务实体经济。监管机构允许P2P发展，其根本出发点在于P2P能够缓解小微企业与个体融资难问题，P2P要获得进一步发展，也必须在这方面有所突破，当前P2P转向大额融资的趋势有悖P2P兴起的初衷；”P2P行业资深观察人士、北京大学新金融研究中心客座研究员陈文对此予以了解读，“第二，保护理财人利益。P2P为理财人提供了新的高收益投资渠道，但目前P2P平台良莠不齐、跑路频繁，投资人利益并未得到有效保护，在提高平台运行规范、完善信息披露的前提下，应适时打破P2P刚性兑付。”

业内人士指出，P2P投资理财平台在进行业务创新的同时，应该注意在不违反现行法律法规的前提下，尽到诚信责任和义务，对借款人的身份信息严格认证，对借款项目科学严谨审核，透明公示相关信息；并真正实行投资资金的第三方托管模式，杜绝资金池设置，保证投资人本金及收益及时兑付。

P2P投资理财平台信息中介行业属性的定位，决定了应做好借款项目真实性和前瞻性的调查义务，也就是风控审核义务。平台的网络虚拟性决定了无论怎样创新，P2P平台经营者都需将风控置于首位。

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