车贷平台突围，又将诞生哪些机会？

文|申静

作者简介：创过业，打过工，目前混迹于互联网金融圈子。

P2P网贷各平台业务不同，有房贷、车贷、信用贷、生产经营贷……在众多业务分类中，车贷业务有其天然的优势：借贷周期短、国内汽车保有量巨大、抵押物变现快、风险相对较低，这些特点，都使得车贷业务发展十分迅速，也正是因为如此，车贷行业的竞争也越来越激烈；与此同时，一些城市出台汽车限购政策，对车贷业务也带来不小的影响。在这种市场环境下，车贷企业该如何突围呢？

行业竞争激烈，车贷业务转向内地市场

一线城市的车贷行业竞争越来越激烈，在深圳出台汽车限购令之前，涉及车贷业务的贷款机构都有近千家。面对激烈的市场竞争，为了拓展业务量，很多一线城市的车贷企业都把业务拓展到二三线城市，以此来扩大市场规模。激烈的行业竞争，带来的另外一个问题是利润空间越摊越薄。很多车贷平台给到投资人的年化收益将近20%，再加上运营成本则越来越高，这样导致车贷企业的盈利能力变弱，这样车贷企业将面临着更大的风险。

激烈的市场竞争带来的另外一个恶果是差额放款。例如，原本估值只有10万的车，一些车贷企业为了和同行竞争，实际放款额度超过10万，这样出现坏账后，就算变卖抵押物，也依然是资不抵债的，这样平台的风险变就不可控，因而，逃离竞争激烈的一线城市转向内地的二三线城市，似乎成了车贷企业发展扩张的一个很好的选择，而实际情况也是这样。很多车贷企业把公司设在一线城市，而业务来源基本都是二三线城市，一方面，这些地方车贷业务的竞争没有一线城市那样激烈。另一方面，一线城市出台的汽车限购政策，对一线城市的二手车交易造成了一定的冲击，所以，二三线城市才是车贷业务的最好选择。

汽车限购措施或是新机遇

北上广深等一线城市先推出限购措施，随着汽车保有量越来越大，成都、武汉、重庆等城市未来出台限购措施的可能性也是非常大。汽车限购，必然对车贷企业带来影响，而这影响或许是利大于弊。

汽车限购最大的受益者之一就有汽车租赁市场。原本很多有购买能力的人，却因为限购政策的原因无法购车，租车似乎就成了最好的选择。庞大的市场需求，造就了一批新兴的汽车租赁公司，网点的运营费用、汽车的采购费用等就成了汽车租赁企业最大的负担之一，而很多车贷企业都有自己的质押车停车场，既有车又有网点，汽车租赁公司如果选择和车贷企业合作，将会省去不少网点费用和自购车费用。

因而，车贷企业的业务渠道可以进行突破，由简单的车贷业务开始涉及汽车租赁、汽车维修保养等多元化业务。

车贷业务多元化规模受限，第三方或将成最大受益者

从目前的车贷企业规模来看，投哪网、微贷网等处于一线位置，业务量比较大，而更多像广富宝这样的中小车贷平台，本身的质押车数量并不是很大，自己单独去做业务上的拓展也没有必要。但是这部分资源如果被闲置了将是巨大的浪费。

这样的资源该由谁来整合？神州租车或是其他的租车公司来做这样的一块资源整合的业务显然不太合适。未来最大的可能是会诞生一家专门针对车贷企业提供闲置资源整合的租车网络平台，整合各地车贷企业的闲置资源，线上展示下单，线下直接到各车贷企业自己的质押车停车场取车，这样线上线下结合，一方面能够满足绝大多数汽车租赁需求；另一方面，对于车贷平台来说也把闲置的资源利用了起来，增加车贷企业的盈利空间。

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