洪偌馨：其实中国的互联网金融很领先

中国P2P平台们扎堆Lendit大会，一些公司是希望在国际会议上亮亮相，还有一些则期待能够来美利坚取取经。不过在听完主论坛和几家创业公司的路演后，我估计很多中国公司都会失望了。

美国互联网金融的发展是基于一个较为成熟的金融市场，并拥有较为完善的配套机制，例如法律、监管、征信、第三方服务机构等，所以很多创业公司和商业模式得以在短时间内快速落地和发展。

但如果单纯看技术和业务创新方面，其实美国的互联网金融行业并没有大家想象的那么领先。相反，由于中国的增量市场空间巨大，还有大量传统金融机构服务不到，或者服务不好的客群，所以中国的互联网金融公司有更强的创新驱动力。

例如，在中国已经发展的轰轰烈烈的移动金融，在美国还处于非常初级的阶段。尽管现在不少美国的P2P网贷平台也开始重视移动端的打造，但跟中国公司相比，差距依然很大，连最著名的Lending club也刚刚开始计划涉足该领域。

以这次参展Lendit大会的悟空理财为例，这家没有网站、没有APP的理财平台在短短6个月内，仅通过微信公众号就做到了280万交易客户和30亿交易额，跟几个外国友人聊到这类案例，他们都直呼“Unbelievable”。

陆金所董事长计葵生认为，美国的移动金融发展较慢，一方面是由于当地的金融市场较为成熟，基础设施较为完善，大家已经获得较好的金融服务并养成了一定的使用习惯，所以这些互联网金融创业公司很难在短期内改变现状。

另一方面，他认为更深层次的原因在于两国经济结构和社会文化的差异。美国P2P网贷平台的投资人很大一部分是机构投资者，或者三四十岁、具有一定财富积累的人群，而美国的年轻人没有储蓄和理财的习惯。

“但中国的情况不同，目前中国互联网金融服务的主要客群为年轻人，他们很多人有不错的收入，且有储蓄和理财的习惯，这类人群更容易接受移动金融。并且整体来看，中国人对手机的依赖和使用程度远高于美国人，”计葵生说。

当然，美国人也并非没有意识到这个问题，这次的Lendit大会上，不少美国的P2P网贷平台都开始强调布局移动端的重要性。尤其对于培养“00后”的理财客户，移动金融的重要性日益凸显。

Loftopia的负责人Tyler Smith表示，2000年后出生的人非常注重品牌，同时社交属性很强。以前，我们都认为移动端应该在PC端之后考虑，但“00后”更注重移动体验。所以，未来基本都是通过移动的界面而非PC的界面跟客户打交道。

Lending Tree的CEO Doug Lebda也认为，对于2000以后出生的客户，移动端是获取他们、留住他们的关键。事实上，现在Lending Tree已经有一半的流量来自移动端。

而另外一家与Lending club齐名的美国P2P网贷平台——Prosper也在发力移动端。Prosper的高管Aaron Vermut表示，现在Prosper已有30%~60%流量来自移动端，未来2、3年后可能就不会再使用PC端了。

事实上，不只是在移动金融方面，宜信CEO唐宁认为，“中国P2P的发展更像是盐碱地里种庄稼”，受困于信用环境和征信体系的不完善，国内P2P市场未被满足的需求非常大，发展机会也相对可观，所以创新的动力更大。

“中国的信用环境和美国相比落后了几十年，但移动互联网、大数据技术等给了中国加速赶上和弯道超车的历史机遇。事实上，目前中国互联网金融机构在IT技术方面已经远远领先于美国的公司。”唐宁称。

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