年化8%的P2P活期产品，靠谱吗？

仿佛是在一夜间，P2P行业开始密集地推活期理财产品了，可以和余额宝媲美的流动性，两倍于余额宝的收益，不少人惊呼这是在抢宝类产品的市场。

世界这么大，P2P平台也想去看看。无论是不断曝出的跑路新闻，还是“不经意间”被合作机构连累的风险事件，加上新常态下经济增速下滑，实体企业盈利难度加大，寻找优质的实体项目已经越来越难。世界这么大，外面有那么多人，于是P2P平台不约而同地往前迈了一步。

正如大家所看到的，迈的这一步就是流动性。统计信息显示，投资人对流动性的关注已经超过对收益和风险的关注度了。如此来看，推出活期产品是在顺势满足投资人的需求，更是平台在拓展产品链条。

那么这类产品到底是如何实现活期功能的？目前，大多数都是把资金投向有本息保障的直投项目及其转让的债权。通俗来说，就是引入和优化了债权转让，让资金可以快速流动起来。

除了引入债权转让这种方式外，还有平台是扩展了其他类别的资产，如银行理财、货币基金等。通常，银行理财产品都有固定投资期限，货币基金最快也是要在T+1日才能确认赎回申请，余额宝等宝类产品的T+0赎回也是通过垫资机制实现的，要么就是基金公司，要么就是代销机构在垫资。

T+0赎回，8%的的固定年化收益率，这类产品的安全性到底如何？

要回答这个问题，还得先回到本源上，那就是具体的产品，特别是投资标的上，如果投资于银行理财、货币基金等传统金融机构提供的中低风险的金融产品，安全性自然是不用怎么担心。如果投资的是由合作机构提供本息保障的项目，风险就取决于项目的质量和平台的风控能力，一定程度上就回到了选择平台这个基本的问题上了。

P2P的活期产品还有个绕不开的问题，那就是大家对资金池的疑虑,毕竟这是明令禁止的红线。所谓的资金池是资金汇集到一起,形成像蓄水池一样的储存资金的空间。比较直观的判断方法是看资金是否准确地投向了某个项目，或者说资金流是否先于信息流，如果资金直接对应的是某个项目，或者说信息流和资金流是同步的，就不存在资金池的问题。

回到开始提出的问题，较高收益的P2P活期产品靠谱吗？我的答案是：要看具体的平台和产品，风控存在隐患的平台，保不齐哪天就会让你踩雷，所以选择靠谱的平台始终是最重要的；第二步才是了解产品，实现活期的具体方式，资金的投资去向，收益的具体来源，是否有资金池嫌疑等。

给大家的建议是，只有在清清楚楚地弄明白产品之后再去考虑是否要投，千万不要去听信那些诸如“你不需要知道资金投向哪了，只要能拿到收益就行”这类的鬼话，除非你对这家平台是放一百个心，不，应该是放一千个心才可以。

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