跟ni谈人生谈理想的平台怎么样？

有这样一些平台，你跟他讲道德，他跟你说情怀；你跟他说安全，他跟你谈理想；你跟他谈风控，他说：“不急，咱们啊，坐下来慢慢聊。”

不知道已经有多少人已经忽视了风控的作用了，最近看到一些说过于强调风控的平台不是好平台的文章，不知道是为了博取眼球还是真的一无所知。还是说几个大平台都对“亿元坏账”选择兜底的行为，已经让投资者麻木了？

尽管之前有很多前辈说过这些问题，但是，今天我还是要说一说。风控为什么这么重要？P2P为什么要重金融而互联网只是辅助？

首先来说P2P为什么要重金融。这么来说吧，对于P2P而言，金融是骨架，互联网是外衣。也就是说，如果互联网的包装做得不到位，丑是丑了点，但还是能继续生存的；但如果没把金融这个骨架给搭建好，外衣不管你有多好看也无力支撑。

为什么这么说？其实，P2P要包装好看一点，产品花样多一点简直是太容易了。但这么多家P2P平台为什么没几个创新很牛的？我不信这其中没有以互联网为主的平台，但P2P怎么翻来覆去就那几个花样？

原因很简单。因为并非所有的电商思维都可以拿到P2P里面来套用，有很多有创意但不现实的产品被否决了；另外，还有很多表面上很创新的平台被逐步淘汰了，原因在于产品中间的金融逻辑关系没理清楚。如果大家仔细观察就会发现，现在P2P巨头在包装上下的功夫一定小于金融产品构建。

现在接下来说一下风控。平台做风控的主要目的是为了降低坏账率，当然如果硬要说P2P平台只是信息中介，风控外包给合作机构的话我也无话可说，毕竟将自己的生死权交给合作机构这事没有一定的魄力是做不到的。

而为什么要一再强调P2P平台的风控能力？其实，即使跟机构合作也一样，如果平台没有自己风控系统，合作机构给平台的项目就无法加以辨别。比如一些别有居心者故意将一些质量差的项目给P2P平台，而且被这样坑过的平台还不少。

另一方面，有风控的平台与无风控的平台相差是非常大的，而且根据专业程度又分为不同类别。只知道审核递交过来的资料属于初步阶段，能对借款人情况进行深入了解的中级阶段，而如果能通过大数据建立更为完善快捷的风控模型则属于高级阶段，但在P2P数据并不充沛的今天，这个模式带来的效果也还待时间检验。

当然，如果要说风控能保证P2P平台能100%保证投资者安全肯定是不可能的。现在不少平台宣称的100%本息保障甚至是违反条例的行为（举报有奖），或者你可以说99%、99.9%试一试。

所以，在我看来：风控仍是P2P平台核心，而谈人生谈理想应该是饭后谈资，而不是作为判断P2P安全与否的大话空话。

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