央行回应远程刷脸开户还需谨慎而为

　　“银行远程开户”被拿出来公开讨论，且央行相关负责人做了表态，这对远程开户本身的推动而言，某种程度上已是进步。

　　“银行账户实名必须继续得到保障，有什么样新技术替代原来柜台面签，值得讨论。”5月24日，清华大学五道口全球金融论坛上，中国人民银行支付结算司副司长樊爽文与业界代表就此展开了热烈讨论。这被外界认为是监管层第一次在公开场合，对远程开户进行表态。

　　银行业特别是中小银行和互联网金融从业者对放开远程开户限制的呼声颇高。传统银行的柜台面签制度并不是百分之百无风险，而人脸识别技术的识别率也是比较高的，可以尝试用于远程开户。人脸识别技术在国际国内早已有之并不新鲜，但主要应用于特定区域的公安(如办理护照、驾照扣分等)、海关安检或企业工作区域安防等领域。对于应用于开放区域的金融业务，作为远程开户或支付的主要手段，因受到金融监管政策的限制，在全球范围尚无先例。

　　基于生物特征的身份识别技术，存在一旦被盗用，将无法吊销的问题。生物识别技术具有使用便捷的优点，但也存在两个问题：一是人脸识别、指纹识别等技术都无法达到100%的准确率；二是人的生物特征是不能改变的，但是泄漏生物特征的途径有很多，一旦泄漏被伪造后将无法吊销。导致目前仅依赖生物识别技术进行身份认证还不适用于大范围的金融业务。在金融领域，仅依赖于生物识别技术现在还不是很成熟。要兼顾效率和安全问题，一是需要全社会的合作，包括政府主管部门和信息安全的专业企业;二是需要消费者和用户提高自身安全意识”，“互联网金融做好安全和效率的动态的平衡至关重要”。

　　樊爽文表示，自2000年银行业存款账户实名制有关规定发布至今，央行好不容易建立了一套银行账户实名体系，这套体系也是其他各种金融服务和金融活动的基础。比如第三方支付机构的账户开户是通过绑定一个银行账户来开户。他强调，是否有新的技术替代原来的柜台开户面签值得讨论；但不能说因为柜台面签制度有瑕疵，不能百分百保障无风险，就下结论说通过‘刷脸开户’的方式就一定是有效的。

　　此前一位公安部三所专家曾表示，无论人脸识别、指纹等多重生物识别技术有多成熟，只要是网络远程传输方式都能够被黑客截取复制，技术造假门槛很低。这也是为何没有任何一个国家用人脸或指纹等生物识别技术作为金融业务身份识别的主要手段的原因。现阶段网络远程传输的方式的确很容易被黑客截取和复制，用于金融业务的确风险很大，除非未来技术可以进化到量子传输，可能才能防止被黑客截取。

　　樊爽文表示，未来对远程开户还是要坚持标准先行，一是红眼标准，即先有“刷脸”(人脸识别)技术标准；二是，在此基础上制定金融行业的行业标准。在目前还没有标准的情况下，贸然放开远程开户或断言远程开户是安全有效的，监管还是有顾虑的。

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