枫哥谈监管草案之“资金池”

文|网贷枫哥

作者简介：“不要问我是谁，请叫我枫哥！”

前两篇枫哥谈到网贷监管的前世，今生，今天枫哥来解读和预测各种版本的监管草案中，哪些条款能够实行，哪些条款会难以落地。枫哥在这里只是用枫哥的眼睛和见识来预测，大家可以做个参考，不可当真，一切还要等到七月份政策落实的那一天。

根据草案规定：网贷业务将确定由银监会新成立的“普惠金融部”来管理，（枫哥点评：呵呵.....新行业还是需要新部门来管理的。这样就不会踢皮球了，大家也都不争不吵了）同时以省划分施行备案制监管，即以省为区域设立自律组织。这点和枫哥当初在群里预测的一样，****肯定会制定一个大的框架，然后各地根据各地具体情况制定细则。不可能所有规定都搞一刀切。打个比方：就和当初事业单位绩效工资考核制度一样。下面枫哥挑选里面一些关键条款进行解读和预测。今天枫哥主要讲的是“资金池。”

其中一条是平台资金由第三方，或银行托管，平台不准设立“资金池”。大家看清楚了，不是存管走个通道，而是能够确定资金流向的“托管”偏向于监视和掌控。那什么是“资金池”呢？枫哥来解释下：

“资金池”定义：

就是把资金汇集到一起，形成一个就像有进有出的游泳池一样的大水池。也就是平台设立的一个可以自行存，取的一个资金账户。枫哥认为“资金池”本身没有对错之分。我们国家很多行业都有资金池。比如最典型的银行。那为什么国家允许像银行这样的机构有资金池而平台就不准有资金池呢？下面枫哥细细道来。

银行为什么能有“资金池”：（且听枫哥分析）

首先:银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。银行的每一笔资金流入，流出都是实名制，且有严格的流程。并受法律，法规，以及规章制度的约束。以及上级主管部门的监控和清算。一切都在****的掌控之中。呵呵呵.......(笑的有点阴险)所以银行可以正明光大的有“资金池”。

其次：大家经常会听到，央妈提高或降低“银行准备金”枫哥认为：这是国家对市场经济的一种宏观调控。也就是调控“资金池”里的资金量。这样做的目的除了宏观调控市场经济。还有一点枫哥认为是提高银行抗风险能力。有利于在非常时期，防止储户挤兑，和减少银行坏账所带来的风险。可以维护人心稳定，社会和谐。（枫哥预测:一旦储户在银行取不到钱，社会立马就会****，枫哥可不是危言耸听哦）

所以说：银行必须有一个大的资金池，前提是：依法，在****掌控下。但平台，呵呵呵.....就不行了。

目前枫哥所了解的平台绝大多数都是在第三方走个通道，给投资者一个心理安慰。大部分平台都有自己的资金池。这个想看出来很简单。下面枫哥就来介绍下:

“投资者A”————> "某平台" ————>"借贷人B"

这个图代表了枫哥要表达的意思，没看懂枫哥再说明一下：投资者A本想投资给借贷人B，但不论通过什么渠道支付，现金都会先流入平台的银行账户，再由平台审核后再支付给B，在此之前，资金会有一段时间沉淀在平台账户中。按照这个定义，枫哥认为平台的排队资金应该也算是资金池的一部分。（这是枫哥和几个大神讨论过认为的）呵呵......

为什么草案规定：平台不能有资金池：

枫哥认为： 首先平台没有法律支持，和部门监管。且投资者大都是非实名制（有洗钱风险），所以平台“资金池”所带来的一系列的风险都不在****掌控之中。所以肯定会被草案禁止。

枫哥总结：

草案不准平台搞资金池，这一条红线，枫哥认为会被保留下来。不过除了银行其他很多金融行业都有资金池，没出事，就叫私募。出事，，就叫非法集资。反正嘴长在他们身上，怎么定还不是由他们说了算。

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