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如何评判平台不同类型业务的风险?
文|网贷五哥
作者简介:网贷五哥,热爱生活。
不同模式的风险点分析
一个平台的模式,是由多个要素构成生意模式;为了区分平台模式之间的差异,通常我们会用某个要素命名某个生意模式,比如说备用金模式,融资担保模式……
同时,模式没有好坏,只是看两点:对外,环境是否适合?比如资金池,环境不适合;对内,能力是否能够满足所选的概念和价值,就是说能力是否达得到要求,实现方式能否保证足够的能力。很多平台做超出自身能力的事,追求超越自身能力的发展,都是有极大风险的。
我们讨论的模式,无非就是在确定平台属于P2P之后:业务范围、风控能力、保障措施等方面的差异的比较。最为复杂和关键、核心的差异在于价值选择(业务类型)和实现方式(交易促进和安全保障措施,对能力的保障)。
首先,我们概括分析一下实现方式,即安全保障类要素的原理、作用和风险点(见图4.1)
除此之外,平台的价值选择,即业务方向,是另一个关键要素,他从根本上决定着平台的收益水平,也决定这平台业务的风险大小和风险类型。
不同的业务,本质上是没有好坏对错的,关键是激烈竞争的作用下,市场环境是否依然健康?像车抵借款,竞争到最后就成了押证不押车,股票配资平台杠杆越来越高,这风险就慢慢增大了。
再一点,对平台来说,是否能够构建风控闭环,从借款人及项目审核,到抵押物的价值评估(真假鉴定、估价)、安全保管(质押、抵押登记、寄售、封存等)、坏账资产处置等,形成一个完整的能力闭环,这才能保证投资人的投资安全(见图4.2、4.3)
特别补充说明,以上只是简单地展示一个全貌,相对简短,也难免有偏颇之处;面对具体的平台和项目时,还需要更为深入地研究学习。
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