第三方支付新规 P2P行业面临机遇与挑战

文|王耀

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继7月18日央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后，7月31日央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》，互联网金融行业政策可谓是一波未平一波又起。特别是《征求意见稿》出来后，更是牵动着各方神经，那么各方在央行颁布第三方支付新规后各方又有哪些机遇和挑战？

其中意见稿规定，支付机构不得为从事金融业务的机构开立支付账户，为其提供支付通道服务。很明显，意见稿对第三方支付机构影响首当其冲，根据央行相关负责人的说法，从事金融业务的机构存在金融业务经营风险。支付机构的内控风险体系建设不够完善，抵御外部风险冲击的能力较弱。

是不是支付机构就没有机会了呢？非也，央行支付新规只不过是防止第三方支付机构在服务中越位，　意见稿明确了第三方支付机构回归到通道业务上来而已。目前，一些大型的支付机构服务水平和能力也让一些P2P平台饱受诟病，甚至说敢怒不敢言。而支付新规可以让第三方支付机构意识到自身存在的问题，进行服务创新。

随着意见稿的出台，P2P平台资金托管选择银行成为趋势，银行是不是就一定欢迎P2P平台进行资金托管呢？未必，在已经为P2P平台提供资金托管的银行中，民生银行、徽商银行走在了前列，其他银行为何没有任何表示？特别是四大国有银行更是默不作声，为何？一是系统改造需要耗费一定的人力、资金成本，在没有看到实质利好的情况下，鲜少有银行愿意付出。二是P2P行业经过这么多年的飞奔发展，行业存在着一些顽疾，P2P平台如若选择银行进行资金托管，银行会背负着为平台信誉背书的压力。同时，意见稿的出台，为银行的产品创新提供了契机。

意见稿对P2P平台可谓影响深远，从互联网金融指导意见到意见稿的出台，可以说环环相扣，但根本还是为了促进和规范P2P行业健康发展。当然了，对于那些设有资金池的平台，自融的平台，发布虚假标的平台，虚拟借款人的平台，必将被市场淘汰。P2P行业也将迎来一场血雨腥风的洗牌。这是好事，特别是那些规范的平台，透明的平台。

所以，P2P行业还是要拥抱变革。一方面银行托管可以为平台信用背书，另一方投资者会通过相关部门的监管能够很容易一眼就辨明啥是好平台，啥是真正透明的平台，啥是安全的平台。尽管对于互联网金融监管趋向严格，但利于行业长远发展。互联网金融行业也一定会因为监管及意见的出台，真正迎来发展的春天。

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