如何提前三个月预测平台倒闭风险

文|江苏老根

作者简介：感谢支持。

随着近几年余额宝、第三方支付、P2P网贷、众筹等互联网金融的发展，人们的理财意识也不断的被唤醒和提高。如何甄别一个平台的好坏成为投资客户迫切想要了解掌握的。下面我们就来聊一聊如何在三个月前预测一个平台的倒闭风险发生的可能性。

首先，我们可以从平台的网站设计中获取一些信息。比如说平台的美观，假如你打开一家平台网站，映入眼帘的第一眼就让人觉得不舒服，或者设计的不合理、美工方面做的很粗糙，那至少我们可以说这家平台在技术方面的投入不够。然后我们往下看，点击平台的各个分栏，体验一下平台的说明是否合情合理，倘若客户体验还算可以，那我们便可以往下进行，继续分析。但如果这个系统本身就存在一些漏洞，错别字多或语序不通，那基本上是可以说明这个平台的细节做的不够好，技术力量投入欠缺。

当然了，同样也存在另一种相反的情况。如若一家平台本身的产品存在漏洞，自身不是真的高大上，待收很低，偏偏网站设计非常好，不要被它美丽的外表蒙蔽了双眼。例子帮客网，这样的平台也恰恰是我们应该注意的，不排除一些诈骗分子雇人设计绚丽的网页来骗取我们的信任，然后卷款跑路。

其次，看这个平台是否托管。

考察这一点的目的，一方面是要投资人考虑资金的安全性，避免平台自融的风险；另一方面，也是检验这个平台有没有足够实力和技术支持去对接第三方支付平台的重要检测标准。一个平台如果连这一点都做不到的话，大家自己心里有数！需要了解可以查看上一篇托管的利与弊。

第三点，我们可以看看平台的管理层人员构成。

几乎每一家平台的网站上都有“关于我们”相关介绍，这个大家都是知道的。我们可以从“团队介绍”中看到这家P2P公司的管理层人员构成。首先，透过法人年龄分析一下。P2P是近几年才发展起来的，应该说是一个新兴行业。如果一个平台的管理层都是一些年龄较大的管理者，那可能是存在问题的，不是说年龄长者不可以从事这个行业，而是在互联网方面的知识长者接受起来可能会有些弱。

当然了，如果管理层人员都很年轻，长着一副娃娃脸，那是否也会给人一种不够稳重的感觉呢？所以个人认为，从事P2P行业的管理者应该多为出生于70到85年之间，这样的年龄区间应该是比较合理的。其次，我们可以通过平台上的介绍，看看管理者的金融知识水平如何。不一定非要学历多高，但要有金融方面实践经验，和丰富的从业经历，这样才能给我们投资人一种信心，才愿意去尝试体验这家平台。

第四点，我们从平台所发标的类型来分析一下。一般p2p平台标的类型主要分信用标、担保标、抵押标、质押标四大类。对于以发信用标为主的平台，我们一定要做的一件事就是考察平台业务的真实性和项目风险系数。相对其他三种标的类型而言，信用标风险较大，收益也偏高，这时平台业务的真实性就显得尤为重要。在业务真实的情况下，信用标的风险反而有可能会比担保抵押标更低；但业务如果是假的，那就没得看了。信用标的年化收益一般控制在20%-30%是相对值得尝试，超过这个值就要好好研究分析了，多找一些行业中资深投资人做一下探讨交流。

担保标是P2P公司与担保公司合作，以担保公司的名义来担保投资项目风险。多了一道保障和审核，然而网贷平台风险大，投资人中雷时有发生，担保公司自身必须有充足的资本实力可以承担风险，担保公司有融资性的，也有普通担保，对于融资性担保公司具有专业性很强，可抵抗风险能力较强，普通担保其实没什意义。还要看一下投资项目违约的时候，是否承担连带责任，这一点是评判以融资性担保公司对担保项目审核的一个非常重要的因素。

抵押标主要是以房产抵押和车辆抵押为主，虽然有抵押物，但债权人拥有所有权，以车辆抵押为例，第一期限不能太长，一般都小于六个月，超出的有可能就是假标，风险较大，这时投资人就要仔细甄别网站公布的详细资料，辨别真伪，有必要去平台考察。而对于房产抵押，期限一般要在六个月以上，短于六个月，就有可能是平台利用期限错配或者拆标,以借新还旧的方式来按时还本付息，来迎合投资者，要擦亮我们的双眼，仔细洞察其中的真伪，防止错配发生的挤兑风险和回款压力。

质押标的主要是以车辆为主，质押相对于抵押较为安全。质押对于债权人来说享有所有权，该标的物在平台方保管。到期不还款可以直接拍卖变卖来变现，但是要严防平台造假，以一顶多，或者重复抵押给线下的投资人，也可能会把以前到期的标的继续放上去，继续质押。投资者要时刻保持警惕。一般P2P网贷平台历史数据都会以档案的形式保存，投资者可以去查询平台保存的档案验证以规避风险。

最后，我们再从发标情况和公告更新速度来简单的谈一谈平台倒闭风险。假如一个平台原本每个工作日都会发标，发标速度正常，忽然有段时间发标变得不正常，在正常运营的过程中，突发爱心标，活动标，增加投标奖励，假如原本每天50万的发标量，突然增加到100万。这都有可能是平台回款资金流出现缺口，并且以高额的利息，来增加投标进度，吸引投资人，甚至这样的现象持续1个月甚至3个月，那么就请尽快通过转让来套现，谨防平台倒闭或者跑路。另一方面，如果平台的公告信息长时间不更新，客服联系一直处于自动非人工服务的状态，这时平台的诈骗，跑路就已经很明显了。

通过以上几个技巧，我们就基本可以预测一个平台是否有倒闭、跑路的风险，在发现问题时，及时的将资金撤离，保住本金，避免中雷的风险，从而规避风险，保护投资人自己的利益，做更加安全稳健的投资。

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